Vânzarea unei polițe de asigurare de viață

Este posibil să fi auzit că vânzarea unei polițe de asigurare de viață este o modalitate bună de a obține numerar pentru pensionare, facturi medicale sau mult -cheltuieli de îngrijire pe termen. Poate părea o modalitate relativ ușoară de a obține rapid banii de care aveți nevoie, dar acest lucru nu este întotdeauna cazul.

Adevărul este că vânzarea unei polițe de asigurare de viață ar putea fi o alternativă viabilă în anumite situații specifice, și chiar și atunci este o decizie complexă care nu trebuie luată cu ușurință.

Dacă vă gândiți să vă vindeți polița de asigurare de viață, trebuie mai întâi să înțelegeți cum funcționează, cine vă poate ajuta și ce consecințele sunt. Ar trebui să fiți sigur că nu puteți continua să plătiți pentru polița de asigurare de viață sau că nu mai aveți nevoie să beneficiați de beneficiarii dvs. atunci când muriți.

Înainte de a decide să vindeți o poliță de asigurare de viață în numerar, examinați cu atenție toate opțiunile dvs., fiți conștienți de capcanele și asigurați-vă că este o decizie bună pentru circumstanțele dvs. specifice.

Instrumentul nostru independent de potrivire a agenților vă va găsi cea mai bună soluție de asigurare din zona dvs. Spuneți-ne ce căutați și vă vom recomanda cei mai buni agenți. Orice informație pe care o furnizați va fi trimisă doar agentului pe care îl alegeți.

Ce înseamnă vânzarea unei polițe de asigurare de viață?

Vânzarea unei asigurări de viață politica implică vânzarea politicii către o altă entitate sau investitor. Cumpărătorul devine proprietarul poliței, plătește primele și primește prestația de deces când mori.

Acest proces este denumit și o decontare de asigurare de viață sau o decontare viatică. Vă poate permite să primiți mai mulți bani decât dacă ați anula sau ați predat politica pentru valoarea sa în numerar, dar mai mică decât valoarea nominală – sau prestația de deces – a politicii.

Înainte de a evalua avantajele și dezavantajele a unei decontări de asigurare de viață, luați în considerare mai întâi că un terț va deține o asigurare pe viața dvs., cu scopul de a profita atunci când muriți. Dacă acceptați acest concept, luați în considerare modul în care funcționează procesul și decideți dacă este potrivit pentru dvs.

Cum funcționează vânzarea unei polițe de asigurare de viață?

Pentru a vinde o poliță de asigurare de viață, trebuie să găsiți un cumpărător. Puteți face acest lucru pe cont propriu sau puteți utiliza un broker de decontare pe viață pentru a găsi oferte pentru achiziționarea poliței dvs.

Probabil că vi se va cere să furnizați documentele poliței de asigurare și dosarele dvs. medicale potențialului cumpărător (furnizor de decontare). Furnizorii de decontări fac oferte pentru achiziționarea de polițe de asigurare de viață bazate pe o varietate de factori, cel mai important:

  • Vârsta și sănătatea dvs.
  • Tipul poliței pe care o aveți
  • Valoarea de restituire a numerarului (valoarea acumulată în numerar) a poliței
  • Valoarea primelor

Ce contine furnizorul de decontare? Cumpărătorul vă plătește suma convenită pentru poliță și apoi preia plățile primei sau revinde politica către o altă entitate care plătește primele.

Când mori, proprietarul poliței primește prestația de deces. Deoarece suma pe care ați fost plătită pentru poliță este mai mică decât prestația de deces, iar plățile primelor continuă, cumpărătorul profită.

Politicile privind persoanele în vârstă sau bolnavi în fază terminală care au o valoare nominală mai mare valorează mai mult pentru companiile de decontare. deoarece oportunitatea de profit este mai mare.

Când este vânzarea unei polițe de asigurare de viață o idee bună?

Unii oameni sunt mai buni candidați la vânzarea unei polițe de asigurare de viață decât alții. A avea o poliță de asigurare de viață universală sau orice politică cu o valoare nominală de peste 250.000 USD face ca politica dvs. să fie mai atractivă pentru furnizorii de decontări și este mai probabil să primiți o ofertă acceptabilă. Dar dacă politica dvs. este atractivă pentru cumpărători, nu este singura considerație.

Vânzarea unei polițe de asigurare de viață poate fi o opțiune bună pentru persoanele cu vârsta peste 65 de ani care sunt bolnavi cronici sau terminali. Poate fi, de asemenea, o opțiune acceptabilă dacă circumstanțele tale de viață s-au schimbat și nu mai ai persoane aflate în întreținere care vor avea nevoie de sprijin financiar după moartea ta.

Dacă pur și simplu nu îți mai poți permite să plătești primele de poliță, polița de asigurare de viață este una dintre multele opțiuni. Cel mai bun pariu este să vă examinați cu atenție opțiunile cu ajutorul unui contabil, agent de asigurări sau consilier financiar și să vă asigurați că este cea mai bună opțiune pentru dvs.

Amintiți-vă, dacă decideți că vindeți o viață polița de asigurare este o idee bună pentru dvs., afluxul de numerar pe care îl veți primi este doar o fracțiune din valoarea nominală a poliței și din suma pe care beneficiarii dvs. ar primi-o la moartea dvs.

Potrivit Biroului de Responsabilitate al Guvernului SUA, plățile pentru decontările de asigurări de viață sunt adesea de la 13% la 21% din valoarea nominală a poliței.

Cumpărător Feriți-vă: capcanele vânzării unei polițe de asigurare de viață

Dacă vă puteți permite să continuați să vă plătiți primele și aveți în continuare un soț sau persoane aflate în întreținere, este mai bine să vă păstrați viața poliță de asigurare și căutarea de alternative pentru pensiile sau facturile medicale. Beneficiul de deces al poliței dvs. va fi întotdeauna mai mult decât ceea ce veți primi dacă o vindeți. Și fiți conștienți de aceste alte capcane:

  • Consecințe fiscale. Este posibil să trebuiască să plătiți impozite pe venit și câștiguri de capital. Asigurați-vă că vorbiți cu un contabil înainte de a lua decizia dvs.
  • Eligibilitatea pentru beneficii. Câștigul în numerar din vânzarea poliței dvs. vă poate interzice calificarea pentru Medicaid sau alte beneficii guvernamentale de care aveți nevoie.
  • Preocupări privind confidențialitatea. Probabil că vi se va cere să împărtășiți informații medicale personale pentru a vă vinde polița de asigurare de viață. Și furnizorii de decontări pot verifica frecvent starea dumneavoastră de sănătate. Asigurați-vă că lucrați cu un broker de încredere și un furnizor de decontări, dacă doriți să vă protejați confidențialitatea.
  • Blocări ale altor acoperiri. Dacă vindeți polița când sunteți mai în vârstă sau aveți probleme de sănătate, achiziționarea unei alte acoperiri de asigurare de viață poate fi prohibitivă sau imposibilă.
  • Tacticile de înaltă presiune. Asigurați-vă că lucrați cu un broker de încredere care este licențiat la departamentul dvs. de asigurări de stat. Nu vă lăsați pradă unor tactici de vânzare de înaltă presiune sau a unui broker sau furnizor care dorește să luați o decizie rapidă. Dacă puteți, colaborați cu agentul care v-a vândut politica sau solicitați agentului sau consilierului dvs. financiar o trimitere către un broker de decontare de renume.

De unde știți dacă primiți un pret corect? S-ar putea să vă vindeți scurt prin vânzarea politicii dvs. În cazul în care prestația de deces este semnificativ mai mare decât ceea ce vi se oferă, ar putea fi cel mai bine să respectați această politică, cu excepția cazului în care aveți absolut nevoie de fonduri și nu mai puteți plăti primele.

Și asigurați-vă că acordați atenție taxelor percepute. Este posibil să trebuiască să predați până la 30% din încasări pentru comisioane pentru brokerul sau alte entități implicate în tranzacție.

Dacă decideți că vânzarea unei polițe de asigurare de viață în numerar este opțiunea potrivită pentru dvs. , asigurați-vă că vă faceți temele și căutați cea mai bună ofertă. Nu luați prima ofertă pe care o primiți și amintiți-vă că un preț de vânzare mai ridicat vă poate aduce de fapt mai puțini bani dacă taxele sunt mai mari.

Care sunt unele alternative la vânzarea unei polițe de asigurare de viață?

Furnizorii și brokerii de decontare a asigurărilor de viață promovează practica ca un instrument acceptabil de planificare imobiliară. Dar, în realitate, este adesea o opțiune de ultimă instanță care se aplică numai în anumite situații. Probabil aveți o varietate de alte opțiuni de luat în considerare înainte de a vă decide să vă vindeți polița de asigurare de viață.

  • Împrumutați bani dintr-o poliță de asigurare de viață cu valoare în numerar. Aceasta este o opțiune fără taxe și polița dvs. de asigurare de viață rămâne în vigoare.
  • Dacă sunteți bolnav în fază terminală, aflați dacă polița dvs. de asigurare de viață permanentă sau permanentă are o aprobare care vă permite să accesați decesul beneficiază devreme. Aceasta este o opțiune fără taxe care vă permite să utilizați politica dvs. pentru cheltuieli. Amintiți-vă doar că prestația de deces va fi redusă cu suma pe care o luați din poliță mai devreme.

Cum să aflați mai multe despre vânzarea unei polițe de asigurare de viață

Vânzarea poliței dvs. de asigurare de viață este o decizie importantă și complexă care nu ar trebui fii făcut singur. Discutați cu agentul dvs. de asigurări, consilierul financiar și familia și, mai presus de toate, luați o decizie în cunoștință de cauză.

Dacă decideți să vă vindeți polița, asigurați-vă că înțelegeți reglementările privind decontarea asigurărilor de viață din statul dvs. În majoritatea statelor, veți avea de la 30 la 60 de zile pentru a vă răzgândi, a vă restitui decontarea și a vă restabili polița.

Pentru întrebări despre asigurarea de viață și vânzarea unei polițe existente, contactați un agent local.

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *