Cât de mult aveți nevoie pentru a cumpăra prima dvs. casă în Singapore?

Am simplificat prețurile din 2020 pentru un apartament BTO, un apartament de revânzare, un condominiu executiv și un condominiu privat în Singapore.

Dacă v-ați gândit să cumpărați un apartament în Singapore, s-ar putea să te fi simțit confuz și copleșit de taxele și costurile implicate. În acest articol, ajungem la vârfuri de aramă. Iată de ce aveți nevoie realist în bancă pentru a vă cumpăra prima casă și de ce alte cheltuieli să vă pregătiți.

Asigurați-vă că citiți și cele mai recente subvenții pentru locuințe CPF îmbunătățite și plafoane mai mari de venit atât pentru familii, cât și persoane singure care doresc să se califice pentru subvenții pentru locuințe.

Cât costă să cumperi o casă în Singapore?

Costurile proprietăților pot varia semnificativ, în funcție de factori precum locația, facilitățile, facilitățile din jur (cum ar fi stația MRT ) și vârsta sau starea unității. Va exista întotdeauna un cartier sau o unitate ocazională în care prețul este mult mai mare sau mai mic decât norma.

Prețurile proprietăților din 2020 în Singapore

* Prețurile pentru BTO-urile HDB enumerate mai sus se bazează pe lista de prețuri de lansare HDB din august 2020, fără subvenții, sau specificate altfel.
^ Prețurile pentru revânzarea HDB , Condominiile Executive și Condominiile private sunt estimări bazate pe lista de prețuri din 2019.

De ce sunt mai scumpe apartamentele de revânzare?

Un plat de revânzare costă mai mult, deoarece prețurile locuințelor tind să se aprecieze în timp. Un apartament de revânzare înseamnă, de asemenea, că nu există timp de așteptare (poate fi necesar să așteptați 3-4 ani pentru ca un apartament BTO să fie terminat). Pot exista mai multe facilități construite în jurul apartamentului, deoarece a existat mai mult timp. Acesta este și un motiv pentru care apartamentele BTO din domeniile mature sunt mai scumpe decât cele din domeniile nemature.

Pentru apartamentele de revânzare, poate exista o primă în plus față de prețul fix efectiv. Aceasta se numește evaluare peste numerar (COV). Acest lucru variază semnificativ în diferite domenii, de la zero COV (fără primă) la sume mari, cum ar fi 50.000 USD.

În cazuri extreme, au existat „apartamente de un milion de dolari” care rezultă din COV-urile ridicate. Actualul deținător al recordului este un apartament HDB cu 5 camere la Pinnacle @ Duxton, care s-a vândut pentru un record de 1,23 milioane de dolari în martie 2020 – COV-ul său ar fi costat cel puțin câteva sute de mii.

Condominium privat vs. Condominii Executive

Prețurile enumerate mai sus sunt pentru condominii private în general. Prețurile vor fi semnificativ mai mari pentru apartamentele din apropiere de Orchard (districtul 9), deoarece acestea ar fi considerate proprietăți de lux.

Ca orientare generală, un nou Executive Condominium (EC) este cu aproximativ 20% mai ieftin decât un echivalent apartament privat. Această diferență de preț scade la aproximativ 9% după perioada minimă de ocupare (MOP) de 5 ani și se restrânge la 5% după aceea.

Pe scurt, deduceți 20% din prețul echivalent al unui apartament privat pentru o nouă EC și 9% pentru un CE care se situează la 5 – 10 ani.

Câți bani trebuie să economisiți pentru primul dvs. apartament?

  1. 5 % În avans în numerar dacă utilizați un împrumut bancar privat
  2. Taxe legale
  3. Prime de asigurare la domiciliu
  4. Costuri de renovare și mobilier
  5. Întreținere taxe
  6. Impozite pe proprietate
  7. Rambursări ipotecare

Putem rezolva acest lucru în etape, folosind un apartament BTO cu 3 camere la prețul de 180.000 USD și Condo privat cu 2 dormitoare, la prețul de 900.000 USD, ca exemple.

În plus față de aceste costuri, vă sugerăm să creați un fond de urgență care poate acoperi 6 luni din plățile dvs. ipotecare dacă CPF nu este deja suficient pentru o astfel de prevedere.

Cel puțin 5% avans în numerar

Dacă utilizați un împrumut concesionar HDB, va trebui să efectuați o avans în avans de 10% din prețul de achiziție sau evaluare, oricare dintre acestea este mai mare. Plata anticipată poate fi plătită din contul dvs. obișnuit CPF (OA), în numerar sau printr-o combinație a ambelor. Dacă vă calificați pentru Schema de plată avansată eșalonată a HDB, această plată anticipată poate fi împărțită în două tranșe: 5% care trebuie plătit la semnarea contractului și încă 5% la colectarea cheilor.

Dacă utilizați un împrumut bancar privat, va trebui să faceți o avans în avans de 25% din prețul de achiziție sau evaluare, oricare dintre acestea este mai mare. Cel puțin 5% din această avans trebuie să fie în numerar, iar restul de 20% poate fi plătit cu banii CPF OA, în numerar sau o combinație a ambelor. Rețineți că trebuie să utilizați un împrumut bancar privat pentru EC.

Citiți mai multe: Cât de mult puteți împrumuta pentru împrumutul dvs. pentru casă?

Rețineți că această plată în avans totală include taxa de opțiune . Taxa de opțiune este un depozit nerambursabil care trebuie depus cu 2 săptămâni înainte de vânzarea casei. Această depunere este considerată ca parte a avansului, odată ce ați exercitat opțiunea.

Tip plat Taxă opțională
Apartament cu 4/5 camere și Executive 2.000 USD
3- cameră 1.000 USD
Apartament Flexi cu 2 camere 500 USD

De exemplu:

În cazul unui apartament BTO cu 3 camere cu un preț de 180.000 USD, plata în avans este 18.000 de dolari. Aceasta poate fi de la CPF OA, în numerar sau dintr-o combinație a ambelor.

În cazul unui apartament privat cu 2 dormitoare la un preț de 900.000 USD, plata în avans este de 225.000 USD. Din acești 225.000 USD, cel puțin 45.000 USD trebuie plătiți în numerar. Restul de 180.000 USD pot fi plătiți prin CPA OA sau o combinație dintre CPF OA și numerar. Cu o anumită disciplină și o planificare atentă, puteți economisi bani pentru plata în avans a apartamentului înainte de a împlini 35 de ani.

Taxe juridice

Există servicii juridice implicate în procesarea documentelor pentru proprietatea proprietății. Exemple de taxe legale includ:

  • Taxă de timbru pentru contractul de închiriere
  • Taxe de transfer
  • Taxe de înregistrare a avertismentelor

Taxa de timbru pentru contractul de închiriere este calculată după cum urmează:

  • Primul 180.000 $: 1%
  • Următorul 180.000 $: 2%
  • Următorul 640.000 $: 3%
  • Suma rămasă: 4%

Puteți utiliza, de asemenea, calculatorul taxei de timbru de pe site-ul web al Autorității fiscale din Singapore pentru a calcula taxa de timbru plătibilă pentru apartamentul dvs. achiziție.

Pentru apartamentele HDB noi, taxele de transfer sunt calculate după cum urmează:

  • Primul 30.000 USD cu valoarea proprietății: 0,90 USD pe 1.000 USD
  • Următorul 30.000 USD din valoarea proprietății: 0,72 USD per 1.000 USD
  • Suma rămasă: 0,60 USD pentru 1.000 USD

Nu este necesar să calculați manual acest lucru. Doar introduceți prețul apartamentului în calculatorul de taxe legale HDB.

În plus, există o taxă de înregistrare de avertizare de 64,45 USD care trebuie plătită Autorității Terestre din Singapore.

Pentru eșantionul nostru de apartament BTO cu 3 camere, cu un preț de 180.000 USD, taxa de transfer va fi de 121 USD. Inclusiv taxa de înregistrare a avertismentului, aceasta ar fi 181,45 USD.

Pentru apartamentul privat cu 2 dormitoare, taxele de transfer pot varia între 1.100 și 3.000 USD, în funcție de rata împrumutului bancar. Rețineți că acest preț variază între firme de avocatură și puteți solicita să utilizați o firmă de avocatură mai ieftină decât alegerea implicită a băncii. Dacă utilizați un broker ipotecar, acesta va încerca, de obicei, să găsească o firmă de avocatură mai ieftină pentru dvs.

Dacă utilizați firma de avocatură HDB implicită, taxele de transfer pot fi plătite din CPF. Dacă utilizați o altă firmă de avocatură (cum ar fi una aleasă de bancă), va trebui să întrebați firma dacă taxele pot fi plătite prin CPF sau în numerar.

Pentru eșantionul nostru de apartamente, vom presupune taxe de transfer de aproximativ 1.500 USD.

Prime de asigurare la domiciliu

Asigurarea de incendiu de bază pentru apartamentele HDB provine de la Etiqa și nu reprezintă un cost semnificativ (1,50 USD – 7,50 USD, în funcție de dimensiunea plat pentru o primă de 5 ani). Asigurarea de bază împotriva incendiilor este obligatorie, dar acoperă doar daunele aduse „structurilor interne, corpurilor de iluminat și zonelor construite și furnizate de HDB” din cauza incendiilor, fumului și apei. Pentru un apartament BTO cu 3 camere, este doar 4,50 USD timp de 5 ani.

Vă recomandăm cu tărie ca toți proprietarii să primească o asigurare cuprinzătoare a locuinței. Acest lucru vă asigură împotriva deteriorării mobilierului, renovărilor și obiectelor personale. De asemenea, acoperă cheltuielile de cazare și depozitare temporare (veți avea nevoie atât în caz de incendiu), cât și acoperirea terților (dacă vina este incendiul și casa vecinului arde, ar putea să vă răspundă pentru daune) .

Deși riscul de deteriorare sau furt este mic, va trebui să reparați și să recondiționați casa după orice dezastru, iar costul financiar al acestuia este considerabil.

Asigurarea tipică a locuinței politicile costă între 45 USD și peste 700 USD pe an (cele mai scumpe polițe pot include, de asemenea, planuri de accidente, care acoperă dvs. și familia dvs. în caz de accident).

Politicile pentru casele private costă mai mult în comparație apartamente. Vom presupune că eșantionul nostru de apartament BTO cu 3 camere are un cost de asigurare de 45 USD pe an, în timp ce eșantionul nostru de apartamente private cu 2 dormitoare are un cost de asigurare de aproximativ 200 USD pe an.

Dacă sunteți în căutarea unui asigurarea locuinței pentru a vă proteja bunurile personale, modalitatea de a găsi cea mai bună asigurare a locuinței este utilizarea unui instrument de comparare a asigurărilor. Un astfel de instrument care vă ajută să găsiți cea mai bună calitate pentru asigurarea locuinței este cel mai recent instrument de comparare a asigurărilor de locuință SingSaver. Căutați pe baza unor criterii diferite, cum ar fi prețul, acoperirea și furnizorul și spuneți la revedere de pe vremurile bune ale căutării nesfârșite a ofertelor de preț de la diferiți asigurători.

Costurile de renovare și mobilier

plafonul pentru majoritatea împrumuturilor de renovare este de 6 luni din venitul dvs. sau 30.000 USD. Vom presupune, de asemenea, că aceasta este suma generală cheltuită pentru mobilarea unității dvs., indiferent dacă o plătiți în numerar sau dacă luați un împrumut.

Ratele dobânzii la împrumuturile de renovare variază de la 3% la 5% pe an, deci asigurați-vă că comparați între bănci înainte de a aplica. Durata tipică a împrumutului pentru renovare este cuprinsă între 3 și 5 ani.

De asemenea, ați putea lua în considerare obținerea unui împrumut personal pentru renovări, dacă se potrivește mai bine nevoilor dvs.

Taxe de întreținere

cestea sunt taxe de conservare în proprietățile HDB. Va trebui să verificați tarifele cu consiliul local, dar acestea sunt în general cuprinse între 20 și 90 USD pe lună pentru cetățenii din Singapore (tarife reduse). Ne-cetățenii plătesc o rată normală, care este semnificativ mai mare (consultați consiliul local pentru detalii specifice).

Vom presupune că apartamentul nostru cu 3 camere BTO are taxe de conservare de 45 USD pe lună.

Pentru condominii, taxele de întreținere depind de consiliul de administrație. Acestea variază de obicei de la 200 USD la 350 USD pe lună, deși există cazuri în care taxele sunt chiar mai mari – pentru dezvoltările de ultimă generație cu un serviciu de concierge sau facilități elaborate, este posibil să se vadă costuri lunare de 400 USD sau mai mult.

Vom presupune că eșantionul nostru de apartamente are taxe de întreținere de 250 USD pe lună.

Impozite pe proprietate

Impozitele pe proprietate sunt determinate de valoarea anuală (AV) a casei dvs. AV este suma anuală pe care o veți obține din închirierea proprietății dvs. (consultați Autoritatea fiscală din Singapore pentru a stabili valoarea AV a casei dvs.).

Nu este necesar să calculați suma manual. Folosiți doar acest calculator online pentru a determina rata de impozitare.

Pentru eșantionul de trei camere, vom presupune un AV de 14.400 USD. Impozitul plătibil ar fi în jur de 512 USD pe an.

Pentru eșantionul de apartament, vom presupune un AV de 36.000 USD. Impozitul de plătit este de 2.240 USD pe an.

Rambursări ipotecare

Pentru apartamentele HDB, rata dobânzii ipotecare este întotdeauna cu 0,1% peste rata CPF OA predominantă. Aceasta este în prezent de 2,6% pe an.

Pentru proprietatea privată, rata ipotecii fluctuează. Cu toate acestea, a fost de aproximativ 1,8% pe an din 2008.

Vom presupune un împrumut de 25 de ani pentru ambele proprietăți ale eșantionului. Împrumutul pentru apartamentul BTO cu 3 camere este de 162.000 USD (după plata în avans), ceea ce înseamnă o rambursare de 735 USD pe lună timp de 25 de ani.

Împrumutul pentru apartament este de 675.000 USD (după plata în avans). Presupunând că rata rămâne în jur de 1,8%, aceasta ajunge la o rambursare de 2.791 USD pe lună timp de 25 de ani.

Costul inițial total necesar

Calculele de mai sus sunt aproximative și pot fi modificate fără notificare prealabilă.

Costul inițial al apartamentului cu 3 camere HDB BTO , luând în considerare toate cele de mai sus, este de aproximativ 18.181 USD (inclusiv fondurile CPF utilizate). Costul lunar pe care trebuie să fiți pregătit să îl plătiți este de aproximativ 827 USD pe lună pe parcursul a 25 de ani.

Costul inițial al condominiului privat ar fi de 226.500 USD (inclusiv fondurile CPF utilizate). Costul lunar este de aproximativ 3.245 USD pe parcursul a 25 de ani.

Citiți următoarele:
HDB BTO se lansează în 2021
HDB Loan Vs împrumut bancar: la care ar trebui să mergeți?
Ce tip Din apartamentele HDB pot cumpăra singururi singuri?
Cum să cumpărați o casă în Singapore: un ghid complet – Cât de mult ar trebui să plătiți pentru o renovare a locuințelor în Singapore?

De Ryan Ong
Ryan a scris despre finanțe pentru ultimii 10 ani. De asemenea, are degetele în multe alte plăcinte, după ce a scris pentru publicații precum Men’s Health, Her World, Esquire și Yahoo! Finanțe.

Știri de finanțe personale

Sfaturi pentru economisirea banilor

Alerte cu privire la oferte

Abonați-vă pentru a primi newsletterul săptămânal al SingSaver

Știri de finanțe personale

Sfaturi de economisire a banilor

Alerte cu privire la oferte

Lasă un răspuns

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *