Quanto você precisa para comprar sua primeira casa em Singapura?

Simplificamos os preços de 2020 para um apartamento BTO, apartamento de revenda, condomínio executivo e condomínio privado em Cingapura.

Se você está pensando em comprar um apartamento em Cingapura, você pode ter se sentido confuso e oprimido com as taxas e custos envolvidos. Neste artigo, vamos direto ao assunto. Aqui está o que você precisa de forma realista no banco para comprar sua primeira casa, e quais outras despesas para se preparar.

Certifique-se de ler também sobre os mais recentes Subsídios de Habitação do CPF e tetos de renda mais altos para famílias e solteiros procurando se qualificar para subsídios de moradia.

Quanto custa comprar uma casa em Singapura?

Os custos das propriedades podem variar significativamente, com base em fatores como localização, instalações, amenidades circundantes (como a estação MRT ) e idade ou condição da unidade. Sempre haverá um bairro ou unidade ocasional em que o preço é muito mais alto ou mais baixo do que o normal.

Preços de propriedades de 2020 em Cingapura

* Os preços de HDB BTOs listados acima são baseados na lista de preços de lançamento de HDB de agosto de 2020 sem concessões ou de outra forma declarada.
^ Preços para revenda de HDB , Condomínios Executivos e Condomínios Privados são estimativas baseadas na tabela de preços de 2019.

Por que os apartamentos para revenda são mais caros?

Um apartamento de revenda custa mais porque os preços das casas tendem a se valorizar com o tempo. Uma revenda de apartamento também significa que não há tempo de espera (você pode ter que esperar de 3 a 4 anos para que um apartamento BTO seja concluído). Pode haver mais comodidades ao redor do apartamento, já que ele existe há mais tempo. Esta também é uma razão pela qual os apartamentos BTO em propriedades maduras são mais caros do que aqueles em propriedades não maduras.

Para apartamentos de revenda, pode haver um prêmio em cima do preço fixo real. Isso é chamado de Cash Overvaluation (COV). Isso varia significativamente em diferentes propriedades, de zero COV (sem prêmio) a grandes quantias como US $ 50.000.

Em casos extremos, houve ‘apartamentos de milhões de dólares’ resultantes de COVs muito altos. O atual detentor do recorde é um apartamento HDB de 5 quartos no Pinnacle @ Duxton, que foi vendido por um recorde de US $ 1,23 milhão em março de 2020 – seu COV teria custado pelo menos algumas centenas de milhares.

Condomínios privados vs. Condomínios Executivos

Os preços que listamos acima são para condomínios privados em geral. Os preços serão significativamente mais altos para condomínios próximos a Orchard (Distrito 9), pois esses seriam considerados propriedades de luxo.

Como diretriz geral, um novo Condomínio Executivo (CE) é cerca de 20% mais barato do que um equivalente condomínio privado. Esta diferença de preço cai para cerca de 9% após o Período Mínimo de Ocupação (MOP) de 5 anos e diminui ainda mais para 5% depois.

Em suma, deduza 20% do preço de condomínio privado equivalente para um novo CE e 9% para um CE que está na marca de 5 a 10 anos.

Quanto dinheiro você precisa economizar para seu primeiro apartamento?

  1. 5 % De entrada em dinheiro se você estiver usando um empréstimo de banco privado
  2. Taxas legais
  3. Prêmios de seguro residencial
  4. Custos de renovação e mobiliário
  5. Manutenção taxas
  6. Impostos sobre a propriedade
  7. Reembolsos de hipotecas

Podemos resolver isso em etapas, usando um apartamento BTO de 3 quartos com preço de $ 180.000 e um Condomínio privado de 2 quartos com preço de $ 900.000 como nossos exemplos.

Além desses custos, sugerimos que você crie um fundo de emergência que pode cobrir 6 meses de pagamentos de sua hipoteca se o seu CPF ainda não for suficiente para tal provisão.

Pelo menos Pagamento inicial de 5% em dinheiro

Se você estiver usando um Empréstimo Concessionário HDB, será necessário fazer um pagamento inicial de 10% do preço de compra ou avaliação, o que for mais alto. O pagamento inicial pode ser feito em sua Conta Ordinária (OA) do CPF, em dinheiro ou por meio de uma combinação de ambos. Se você se qualificar para o Esquema de adiantamento escalonado da HDB, este pagamento inicial pode ser dividido em duas parcelas: 5% a ser pago durante a assinatura do contrato e outros 5% ao coletar suas chaves.

Se estiver usando um empréstimo de banco privado, você precisará fazer um pagamento inicial de 25% do preço de compra ou avaliação, o que for mais alto. Pelo menos 5% deste pagamento inicial deve ser em dinheiro e os 20% restantes podem ser pagos com o dinheiro do seu CPF OA, em dinheiro, ou uma combinação dos dois. Observe que você deve usar um empréstimo bancário privado para os CEs.

Leia mais: Quanto você pode pedir emprestado para o seu empréstimo residencial?

Observe que este pagamento total de entrada inclui a taxa de opção . A taxa de opção é um depósito não reembolsável que deve ser pago 2 semanas antes da venda da casa. Este depósito é contabilizado como parte do pagamento inicial, uma vez que você exerça a opção.

Tipo plano Taxa de opção
4/5 quartos e apartamento executivo $ 2.000
3- quarto $ 1.000
Flat Flexi de 2 quartos $ 500

Por exemplo:

No caso de um apartamento BTO de 3 quartos com um preço de $ 180.000, o pagamento inicial é $ 18.000. Pode ser do seu CPF OA, em dinheiro ou uma combinação dos dois.

No caso de um condomínio privado de 2 quartos a um preço de $ 900.000, o pagamento inicial é de $ 225.000. Destes $ 225.000, pelo menos $ 45.000 devem ser pagos em dinheiro. Os $ 180.000 restantes podem ser pagos por meio de seu CPF OA ou uma combinação de seu CPF OA e dinheiro. Com alguma disciplina e planejamento cuidadoso, você pode economizar dinheiro para pagar a entrada do seu apartamento antes de completar 35 anos.

Taxas legais

Existem serviços jurídicos envolvidos no processamento da papelada para a propriedade do imóvel. Exemplos de taxas legais incluem:

  • Imposto do selo para contrato de locação
  • Taxas de transporte
  • Taxas de registro de advertência

O imposto do selo para o Contrato de Locação é calculado da seguinte forma:

  • Primeiros $ 180.000: 1%
  • Próximos $ 180.000: 2%
  • Próximos $ 640.000: 3%
  • Montante restante: 4%

Você também pode usar a Calculadora de Imposto de Selo do site da Inland Revenue Authority of Singapore para calcular o imposto de selo a pagar pelo seu apartamento compra.

Para novos apartamentos HDB, as taxas de transmissão são calculadas da seguinte forma:

  • Primeiros $ 30.000 do valor da propriedade: $ 0,90 por $ 1.000
  • Próximos $ 30.000 de valor da propriedade: $ 0,72 por $ 1.000
  • Valor restante: $ 0,60 por $ 1.000

Não há necessidade de calcular isso manualmente. Basta inserir o preço do apartamento na calculadora de taxas legais do HDB.

Além disso, há uma Taxa de Registro de Advertência de $ 64,45 que deve ser paga à Autoridade Territorial de Singapura.

Para nosso exemplo de apartamento BTO de 3 quartos com um preço de $ 180.000, o a taxa de transferência seria de $ 121. Incluindo a Taxa de Registro de Advertência, seria $ 181,45.

Para o condomínio privado de 2 quartos, as taxas de transferência podem variar entre $ 1.100 a $ 3.000 dependendo da taxa de empréstimo do banco. Observe que esse preço varia entre os escritórios de advocacia e você pode solicitar o uso de um escritório de advocacia mais barato do que a escolha padrão do banco. Se você usar um corretor de hipotecas, ele geralmente tentará encontrar um escritório de advocacia mais barato para você.

Se você usar o escritório de advocacia padrão da HDB, as taxas de transmissão podem ser pagas com seu CPF. Se você estiver usando outro escritório de advocacia (como um escolhido pelo banco), você terá que perguntar ao escritório se as taxas podem ser pagas via CPF ou em dinheiro.

Para nosso condomínio de exemplo, assumiremos taxas de transmissão de cerca de US $ 1.500.

Prêmios de seguro residencial

O seguro contra incêndio básico para apartamentos HDB vem da Etiqa e não é um custo significativo (US $ 1,50 a US $ 7,50 dependendo do tamanho de seu plana por um prêmio de 5 anos). O seguro básico contra incêndio é obrigatório, mas cobre apenas danos às ‘estruturas internas, instalações e áreas construídas e fornecidas pelo HDB’ devido a fogo, fumaça e água. Para um apartamento BTO de 3 quartos, custa apenas US $ 4,50 por 5 anos.

Recomendamos fortemente que todos os proprietários façam um seguro residencial abrangente. Isso garante você contra danos a móveis, reformas e pertences pessoais. Ele também cobre os custos de acomodação e armazenamento temporários (você precisará de ambos em caso de incêndio) e cobertura de terceiros (se o incêndio for sua culpa e a casa do seu vizinho pegar fogo, eles podem responsabilizá-lo pelos danos) .

Embora o risco de danos ou roubo seja pequeno, você também terá que consertar e reformar a casa após qualquer desastre, e o custo financeiro disso é considerável.

Seguro residencial típico as apólices custam entre US $ 45 e mais de US $ 700 por ano (as apólices mais caras também podem incluir planos de acidentes, que cobrem você e sua família em caso de acidente).

As apólices para residências privadas custam mais do que apartamentos. Vamos assumir que nosso apartamento BTO de 3 quartos tem um custo de seguro de $ 45 por ano, enquanto nosso apartamento privado de 2 quartos tem um custo de seguro de cerca de $ 200 por ano.

Se você estiver procurando por um seguro residencial para proteger seus bens pessoais, a maneira de encontrar o melhor seguro residencial é usar uma ferramenta de comparação de seguros. Uma dessas ferramentas para ajudá-lo a encontrar o seguro residencial com a melhor relação custo-benefício é a ferramenta de comparação de seguro residencial mais recente do SingSaver. Pesquise com base em diferentes critérios como preço, cobertura e fornecedor e diga adeus aos velhos tempos de buscas intermináveis por cotações de preços de diferentes seguradoras.

Custos de renovação e mobiliário

O máximo O limite máximo para a maioria dos empréstimos para renovação é de 6 meses de sua renda, ou US $ 30.000. Também presumiremos que este é o valor geral gasto no mobiliário de sua unidade, quer você pague em dinheiro ou faça um empréstimo.

As taxas de juros sobre empréstimos para reforma variam de 3% a 5% ao ano, portanto, compare os bancos antes de solicitar. A duração típica do empréstimo para renovação é de 3 a 5 anos.

Você também pode considerar a obtenção de um empréstimo pessoal para reformas, se for mais adequado às suas necessidades.

Taxas de manutenção

Estas são cobranças de conservação em propriedades HDB. Você terá que verificar as taxas com o conselho municipal, mas geralmente variam de $ 20 a $ 90 por mês para os cidadãos de Cingapura (taxas reduzidas). Os não cidadãos pagam uma taxa normal, que é notavelmente mais alta (verifique com o conselho municipal para obter detalhes específicos).

Vamos assumir que nosso apartamento BTO de 3 quartos tem taxas de conservação de $ 45 por mês.

Para condomínios, as taxas de manutenção dependem do conselho gestor. Normalmente variam de $ 200 a $ 350 por mês, embora haja casos em que as taxas são ainda mais altas – para empreendimentos sofisticados com serviço de concierge ou instalações elaboradas, é possível ver custos mensais de $ 400 ou mais.

Assumiremos que nosso condomínio de amostra tem taxas de manutenção de $ 250 por mês.

Impostos sobre a propriedade

Os impostos sobre a propriedade são determinados pelo Valor Anual (VA) da sua casa. O VA é o valor anual que você obteria do aluguel de sua propriedade (verifique com a Inland Revenue Authority of Singapore para determinar o VA da sua casa).

Você não precisa calcular o valor manualmente. Basta usar esta calculadora online para determinar sua taxa de imposto.

Para o nosso exemplo de apartamento de três quartos, assumiremos um AV de $ 14.400. O imposto a pagar seria de cerca de US $ 512 por ano.

Para nosso condomínio de amostra, assumiremos um AV de $ 36.000. O imposto a pagar é de $ 2.240 por ano.

Pagamentos de hipotecas

Para apartamentos HDB, a taxa de juros da hipoteca é sempre 0,1% acima da taxa de CPF OA em vigor. Atualmente, é de 2,6% ao ano.

Para a propriedade privada, a taxa de hipoteca flutua. No entanto, tem estado em torno de 1,8% ao ano desde 2008.

Assumiremos um empréstimo de 25 anos para ambas as propriedades da amostra. O empréstimo para o apartamento BTO de 3 quartos é de $ 162.000 (após o pagamento inicial), e chega a um reembolso de $ 735 por mês durante 25 anos.

O empréstimo para o condomínio é de $ 675.000 (após o pagamento inicial). Supondo que a taxa fique em torno de 1,8%, isso resulta em um reembolso de $ 2.791 por mês durante 25 anos.

Custo inicial total necessário

Os cálculos acima são aproximados e estão sujeitos a alterações sem aviso prévio.

O custo inicial do apartamento HDB BTO de 3 quartos , levando em consideração todos os itens acima, é de cerca de US $ 18.181 (incluindo os fundos do CPF usados). O custo mensal que você deve estar preparado para pagar é de cerca de US $ 827 por mês durante 25 anos.

O custo inicial do condomínio privado seria de US $ 226.500 (incluindo os fundos do CPF usados). O custo mensal é de cerca de $ 3.245 em 25 anos.

Leia a seguir:
HDB BTO é lançado em 2021
Empréstimo HDB x empréstimo bancário: qual você deve escolher?
Que tipo De HDB Flats que singapurenses podem comprar?
Como comprar uma casa em Cingapura: um guia completo
Quanto você deve pagar por uma reforma em uma casa em Cingapura?

Por Ryan Ong
Ryan tem escrito sobre finanças para nos últimos 10 anos. Ele também tem seus dedos em muitas outras tortas, tendo escrito para publicações como Men’s Health, Her World, Esquire e Yahoo! Finanças.

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