Welke factoren zijn van invloed op uw kredietscores?

Noot voor de redactie: Credit Karma ontvangt een vergoeding van externe adverteerders, maar dat heeft geen invloed op de mening van onze redacteuren . Onze marketingpartners beoordelen, keuren of onderschrijven onze redactionele inhoud niet. Het is naar ons beste weten nauwkeurig wanneer het wordt gepost. De beschikbaarheid van producten, functies en kortingen kan per staat of regio verschillen. Lees onze redactionele richtlijnen voor meer informatie over ons team.
Openbaarmaking van adverteerders

We vinden het belangrijk dat u begrijpt hoe we geld verdienen. Het is eigenlijk vrij eenvoudig. De aanbiedingen voor financiële producten die u op ons platform ziet, zijn afkomstig van bedrijven die ons betalen. Het geld dat we verdienen, helpt ons u toegang te geven tot gratis kredietscores en rapporten en helpt ons onze andere geweldige tools en educatief materiaal te maken.

Compensatie kan een factor zijn in hoe en waar producten op ons platform verschijnen (en in bestellen). Maar aangezien we over het algemeen geld verdienen wanneer u een aanbieding vindt die u bevalt en krijgt, proberen we u aanbiedingen te laten zien waarvan wij denken dat deze goed bij u passen. Daarom bieden we functies zoals uw goedkeuringskansen en besparingsschattingen.

Natuurlijk vertegenwoordigen de aanbiedingen op ons platform niet alle financiële producten die er zijn, maar ons doel is om u zoveel mogelijk geweldige opties mogelijk te maken.

Als u een doel heeft om een hogere score te halen of gewoon meer wilt weten over kredietscores in het algemeen, is het belangrijk om te weten wat uw kredietwaardigheid beïnvloedt en hoe uw acties uw kredietwaardigheid kunnen verbeteren of schaden.

Hoewel er veel kredietscoremodellen zijn, is het doel van deze formules om uw kredietrisico te bepalen, dat wil zeggen de waarschijnlijkheid dat u uw factureer op tijd, of zelfs helemaal niet. En of u nu naar een FICO®- of VantageScore®-kredietscore kijkt, uw scores zijn gebaseerd op dezelfde informatie: de gegevens in uw kredietrapporten.

Hoewel verschillende kredietscoremodellen factoren anders kunnen behandelen, de leidende modellen, FICO® en VantageScore®, hechten een vergelijkbaar relatief belang aan de volgende vijf categorieën informatie. We hebben ze gerangschikt op basis van welke vaak het belangrijkst zijn voor de gemiddelde consument.

Hoe staat het met je krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores

  1. Belangrijkste: betalingsgeschiedenis
  2. Heel belangrijk: kredietgebruik
  3. Enigszins belangrijk: lengte van kredietgeschiedenis
  4. Enigszins belangrijk: kredietmix en -typen
  5. Minder belangrijk: recent krediet

Belangrijkste: betalingsgeschiedenis

Uw betalingsgeschiedenis is een van de belangrijkste kredietscorefactoren en kan de grootste invloed hebben op uw scores.

een lange geschiedenis van tijdige betalingen is het beste voor uw kredietscores, terwijl het missen van een betaling hen kan schaden. De effecten van niet-betaalde betalingen kunnen ook toenemen naarmate een rekening langer onbetaald blijft. Een te late betaling van 30 dagen kan dus een minder groot effect hebben dan een te late betaling van 60 of 90 dagen.

Hoeveel een te late betaling van invloed is op uw krediet kan ook variëren, afhankelijk van hoeveel u verschuldigd bent. Maar maak je geen zorgen: als je op tijd gaat betalen en actief het verschuldigde bedrag verlaagt, kan de impact op je scores na verloop van tijd afnemen.

Als je überhaupt problemen hebt met het uitvoeren van betalingen , kunt u ook eindigen met een openbaar record, zoals een afscherming of belastingrecht, dat op uw kredietrapporten terechtkomt en uw scores kan schaden. Soms kan een enkele denigrerende stempel op uw kredietwaardigheid, zoals een faillissement, een grote impact hebben.

Heel belangrijk: kredietgebruik

Het kredietgebruik is ook een belangrijke factor, en dat is er één van de weinige die u mogelijk snel kunt veranderen om uw kredietwaardigheid te verbeteren (of te schaden).

Het bedrag dat u verschuldigd bent aan leningen op afbetaling – zoals een persoonlijke lening, hypotheek, autolening of studielening – maakt deel uit van de vergelijking. Maar nog belangrijker is uw huidige kredietgebruikspercentage.

Uw benuttingspercentage is de verhouding tussen het totale saldo dat u verschuldigd bent en uw totale kredietlimiet voor al uw doorlopende rekeningen (creditcards en kredietlijnen). Een lagere bezettingsgraad is beter voor uw kredietscores. Het maximaliseren van uw creditcards of een deel van uw saldo onbetaald laten, kan uw scores schaden door uw bezettingsgraad te verhogen.

Sarah Davies, senior vice-president analyse, onderzoek en productbeheer bij VantageScore, zegt dat voor VantageScore® kredietscores, is uw algehele bezettingsgraad belangrijker dan de bezettingsgraad op een individuele rekening.

Maar bezettingsgraden op individuele rekeningen kunnen ook uw kredietscores beïnvloeden. Dit betekent dat u niet alleen moet letten op uw algehele kredietgebruik, maar ook op het gebruik van individuele creditcards. Als u veel accounts met saldi heeft, kan dit erop wijzen dat u een riskantere gok bent voor een geldschieter.

Houd er rekening mee dat u uw rekening elke maand volledig kunt betalen en toch een hoge bezettingsgraad lijkt te hebben.De berekening maakt gebruik van het saldo dat uw creditcardmaatschappijen aan de kredietbureaus rapporteren, vaak rond de tijd dat u uw maandoverzicht ontvangt. Mogelijk moet u tijdens uw factureringscyclus vervroegde betalingen doen als u veel krediet wilt gebruiken en een lage bezettingsgraad wilt behouden.

Enigszins belangrijk: lengte van kredietgeschiedenis

Een verscheidenheid van factoren die verband houden met de lengte van uw kredietgeschiedenis kunnen uw kredietwaardigheid beïnvloeden, waaronder de volgende:

  • De leeftijd van uw oudste account
  • De leeftijd van uw nieuwste account
  • De gemiddelde leeftijd van uw accounts
  • Of u onlangs een account heeft gebruikt

Het openen van nieuwe accounts kan uw gemiddelde leeftijd van accounts verlagen, wat je scores schaden. Maar de impact op uw scores kan ook meer dan gecompenseerd worden door uw bezettingsgraad te verlagen en uw totale kredietlimiet te verhogen, ervoor te zorgen dat u op tijd op de nieuwe kaart betaalt en uw kredietmix toevoegt.

Gesloten accounts kunnen tot 10 jaar op uw kredietrapporten blijven staan en de gemiddelde leeftijd van uw accounts gedurende die tijd verhogen. Maar zodra het account uw kredietrapporten laat vallen, kan dit deze factor verlagen en uw scores schaden. De impact zou groter kunnen zijn als het account ook uw oudste account was.

Hoe staat het met uw krediet? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores

Enigszins belangrijk: kredietmix en -typen

ervaring met verschillende soorten krediet, zoals doorlopende creditcardrekeningen en studieleningen op afbetaling, kan uw kredietwaardigheid helpen verbeteren.

Aangezien uw kredietmix een ondergeschikte factor is, moet u waarschijnlijk geen lening afsluiten en rente betalen om toe te voegen aan uw kredietmix. Maar als u ooit alleen leningen op afbetaling heeft gehad, wilt u misschien een creditcard openen en deze gebruiken voor kleine uitgaven die u zich elke maand kunt veroorloven.

Minder belangrijk: recent krediet

Schuldeisers kunnen uw kredietrapporten en scores bekijken wanneer u zich aanmeldt om een nieuwe kredietlijn te openen. Een record hiervan, ook wel een kredietverzoek genoemd, kan tot twee jaar in uw kredietrapporten blijven staan.

Zachte onderzoeken, zoals vragen die afkomstig zijn van het controleren van uw eigen scores en sommige pre-kwalificaties van een lening of creditcard, beschadig uw scores niet.

Harde vragen, wanneer een schuldeiser uw kredietwaardigheid controleert voordat hij een kredietbeslissing neemt, kan uw scores schaden, zelfs als u niet wordt goedgekeurd voor de kredietkaart of lening. Maar vaak heeft een enkel hard onderzoek een klein effect. Tenzij er andere negatieve punten zijn, kunnen uw scores binnen een paar maanden herstellen of zelfs stijgen.

De impact van een moeilijk onderzoek kan groter zijn als u nieuw bent met krediet. Het kan ook groter zijn als u in een korte periode veel moeilijke vragen heeft.

Wees echter niet bang om leningen te kopen. Kredietscoremodellen erkennen dat consumenten hun opties willen vergelijken, dus meerdere aanvragen voor bepaalde soorten leningen, zoals hypotheekleningen, autoleningen en studieleningen, kunnen slechts als één aanvraag gelden. U heeft doorgaans 14 dagen de tijd om voor dit soort leningen te winkelen. En hoewel het langer kan zijn, afhankelijk van het scoremodel, wilt u misschien binnen die 14 dagen vasthouden aan het verkrijgen van tariefoffertes, aangezien u waarschijnlijk niet weet welk model wordt gebruikt om uw score te genereren.

Onderaan line

Er zijn veel kredietscores, en u weet misschien niet welke een geldschieter gaat gebruiken bij het overwegen van uw aanvraag. Maar consumentenkredietscores, die worden bepaald op basis van de informatie in uw consumentenkredietrapporten, wegen factoren op een vergelijkbare manier. Als u zich concentreert op het verbeteren van deze factoren, kunt u uw kredietwaardigheid over de hele linie verbeteren.

Hoe gaat het met uw kredietwaardigheid? Controleer nu mijn Equifax®- en TransUnion®-scores

Over de auteur: Louis DeNicola is een personal finance-schrijver en heeft geschreven voor American Express, Discover en Nova Credit. Behalve dat je een bijdragende schrijver bent bij Credit Karma, kun je… Lees meer.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *