nul tot 750: wat is de snelste manier om uw kredietscore te verhogen?

Essentieel leest, wekelijks afgeleverd

Schrijf u in om elke week het belangrijkste nieuws van de week in uw inbox te ontvangen.

Uw creditcardreis is officieel onderweg.

Houd uw inbox in de gaten: we sturen binnenkort uw eerste bericht.

Om een uitstekende kredietwaardigheid te verwerven met een geringe leengeschiedenis is geduld vereist, maar een Er zijn maar weinig methoden die uw kredietscore in een hogere versnelling kunnen brengen.

Degenen met weinig of geen kredietgeschiedenis hebben beperkte opties bij het kopen van creditcards, maar er zijn een paar eenvoudige manieren om te beginnen. U kunt een beveiligde creditcard aanvragen, waarvoor u contant geld moet storten als onderpand. Of u kunt een familielid of vriend met een creditcardaccount vragen om u als geautoriseerde gebruiker toe te voegen. Een andere manier is om iemand met een goed krediet samen met u te laten ondertekenen voor een nieuwe kaart, hoewel er maar weinig uitgevers deze optie meer aanbieden.

U moet even wachten nadat u een nieuw account heeft geopend om een kredietscore als u geen eerdere kredietgeschiedenis heeft. De minimale scorevereisten van FICO omvatten ten minste één account die al zes maanden open is en binnen die tijd aan een kredietbureau is gerapporteerd. Wanneer u een nieuwe creditcardrekening opent, wordt deze doorgaans binnen 30-45 dagen aan de kredietbureaus gerapporteerd.

Wat is de haast?

Er zijn verschillende goede redenen waarom u zou willen om uw credit score zo snel mogelijk te verhogen. Misschien ben je net afgestudeerd aan de universiteit in een fietsvriendelijke stad, maar heb je een nieuwe baan gevonden in een stad waar het bezitten van een auto een must is. Misschien bent u net getrouwd en woont u in een klein appartement waar u, uw partner en al uw collectieve bezittingen niet comfortabel in passen. Als je jeuk hebt om een auto of een huis te kopen en weinig of geen leengeschiedenis hebt, moet je een goede staat van dienst hebben om de best mogelijke leenvoorwaarden te krijgen.

rollen, hoe u uw credit score kunt verhogen tot 750 of hoger, hangt van veel factoren af. En het is in geen enkel scenario te voorspellen hoe lang dat zal duren.

“Er is geen vast tijdschema”, zegt Heather Battison, vice-president bij TransUnion. “Ik kan niet genoeg benadrukken dat het opbouwen van krediet tijd kost en per consument verschilt op basis van hun individuele kredietgeschiedenis en gedrag.”

Samenwerken, of het alleen doen?

In theorie kan ik een geautoriseerd persoon zijn. gebruiker op het account van iemand anders zou u moeten helpen sneller krediet op te bouwen dan beveiligde of mede-ondertekende kaarten. Het hangt echter volledig af van de geschiedenis van dat account, dat u als geautoriseerde gebruiker erft.

Als de primaire kaarthouder zwarte markeringen heeft, zoals een gemiste betaling, een vonnis of een incasso, die kunnen op uw kredietrapport verschijnen. Bovendien, als het kaartsaldo meer dan 30 procent van de kredietlimiet is of als het een relatief nieuwe account is, kan dit ervoor zorgen dat u geen hoge score behaalt. Betalingsgeschiedenis en kredietgebruik combineren voor 65 procent van de traditionele scoremethode van FICO. De lengte van de kredietgeschiedenis is goed voor nog eens 15 procent van uw FICO-score.

Als de primaire gebruiker een lange geschiedenis van tijdige betalingen en een laag kredietgebruik heeft, kan dat het krediet van een geautoriseerde gebruiker een vliegende start geven . Tijdige betalingen door de geautoriseerde gebruiker kunnen ook helpen, maar het is geen garantie.

“Creditcardmaatschappijen rapporteren de tijdige betalingen van geautoriseerde gebruikers niet altijd aan de kredietbureaus, dus consumenten zullen moeten dat verifiëren bij hun kaartuitgever, “zei Battison van TransUnion.

Barry Paperno, een kredietscorexpert die voor FICO en Experian heeft gewerkt, voegde eraan toe dat nieuwere versies van FICO’s kredietscoremodel – inclusief het veelgebruikte FICO 8 – zijn ontworpen om buitensporig meeliften te bestrijden.

“De oudere modellen maken geen onderscheid tussen hoe de kaart wordt vastgehouden – primaire, gezamenlijke of geautoriseerde gebruiker – als het gaat om het aantal behaalde scorepunten, ” hij zei. “FICO 8 en 9 hebben handelslijnen met geautoriseerde gebruikers die minder punten opleveren dan de oudere voor sommige consumenten met een zeer korte kredietgeschiedenis.”

Mede-ondertekening van een creditcard kan u ook blootstellen aan de slechte kredietgewoonten – en het is zelfs riskanter dan een geautoriseerde gebruiker te zijn. Beide gebruikers zijn verantwoordelijk voor de schuld – dus u zou aan de haak kunnen slaan als uw mede-ondertekenaar een hoog saldo oproept en het niet kan terugbetalen.

Voordat u een geautoriseerde gebruiker of mede-ondertekenaar wordt, moet u niet bang zijn om uw “buddy” te vragen naar zijn kredietgewoonten en geschiedenis. En als u een geautoriseerde gebruiker bent, kijk dan welke toegang u heeft voor het controleren van het rekeningsaldo en het doen van betalingen, aangezien dit kan verschillen per uitgever of per product.Of u nu mede-ondertekenaar bent of een geautoriseerde gebruiker, het is belangrijk om een open dialoog met de andere persoon te houden over de status van het account.

Een beveiligde kaart is misschien wel de minst risicovolle optie voor het opbouwen van kredieten. . Met een beveiligde kaart gaat de kredietlimiet doorgaans niet hoger dan uw contante storting en bent u zelf verantwoordelijk voor het beheer van de rekening. Houd er rekening mee dat eventuele misstappen, zoals te late betalingen, uw tijdschema voor het behalen van een hoge kredietscore zullen verlengen.

“Met een beveiligde kaart kunnen consumenten krediet gebruiken voor kleine aankopen, zoals boodschappen, en het saldo per stuk betalen. maand en leg een geschiedenis van verantwoord lenen vast, “zei Battison.

Met een beveiligde of medeondertekende kaart begin je natuurlijk helemaal opnieuw in plaats van de gevestigde kredietgeschiedenis van iemand anders te erven.

“Dit is waar een doorgewinterde – beter nog vintage – geautoriseerde gebruikerskaart een voordeel kan hebben ten opzichte van een beveiligde kaart”, zei Paperno.

Snelheid is niet de grootste behoefte

Hoewel er goede redenen zijn om te willen opschieten en krediet op te bouwen, is het beter om u te concentreren op hoe u het beheert dan op hoe snel u het kunt ophalen. Om in de kortst mogelijke tijd de beste kredietscore te krijgen, moet u zich erop concentreren uw rekeningen elke maand op tijd te betalen en uw saldo zo laag mogelijk te houden. Als je samenwerkt met een andere kaarthouder, zorg er dan voor dat die persoon hetzelfde regime volgt.

“Er is geen snelle oplossing, dus snelheid zou geen overweging moeten zijn”, zei Battison.

Zie gerelateerd: een tweestappenplan voor het opbouwen van jonge kredietwaardigheid, tips om een grote score boost te krijgen bij het betalen van maxed-out kaarten

Redactionele disclaimer

De redactionele inhoud op deze pagina is uitsluitend gebaseerd op de objectieve beoordeling van onze schrijvers en is niet gebaseerd op reclamedollars. Het is niet geleverd of in opdracht van de creditcardmaatschappij. We kunnen echter een vergoeding ontvangen wanneer u op op links naar producten van onze partners.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *