Hoeveel heb je nodig om je eerste huis in Singapore te kopen?

We hebben de prijzen voor 2020 vereenvoudigd voor een BTO-flat, Resale Flat, Executive Condominium en Private Condominium in Singapore.

Als je erover hebt nagedacht een flat in Singapore, hebt u zich misschien verward en overweldigd gevoeld over de vergoedingen en kosten die ermee gemoeid zijn. In dit artikel komen we aan de slag met koperen kopspijkers. Dit is wat je realistisch gezien nodig hebt op de bank om je eerste huis te kopen, en welke andere uitgaven je moet voorbereiden.

Lees ook de laatste Enhanced CPF Housing Grants en hogere inkomensplafonds voor zowel gezinnen als alleenstaanden die in aanmerking willen komen voor huisvestingssubsidies.

Hoeveel kost het om een huis in Singapore te kopen?

De kosten van eigendommen kunnen aanzienlijk variëren, afhankelijk van factoren zoals locatie, faciliteiten, omliggende voorzieningen (zoals MRT-station ) en leeftijd of toestand van het apparaat. Er zal altijd wel eens een buurt of unit zijn waar de prijs veel hoger of lager is dan de norm.

Vastgoedprijzen voor 2020 in Singapore

* De prijzen voor HDB BTO’s die hierboven worden vermeld, zijn gebaseerd op de HDB-lanceringsprijslijst van augustus 2020 zonder subsidies, of anderszins vermeld.
^ Prijzen voor HDB-wederverkoop , Executive Condominiums en Private Condominiums zijn schattingen gebaseerd op de prijslijst van 2019.

Waarom zijn wederverkoop flats duurder?

Een flat voor wederverkoop kost meer omdat huizenprijzen in de loop van de tijd stijgen. Een doorverkoopflat betekent ook dat er geen wachttijd is (het kan zijn dat u 3 tot 4 jaar moet wachten voordat een BTO-flat klaar is). Mogelijk zijn er meer voorzieningen rond de flat gebouwd, aangezien deze al langer bestaat. Dit is ook een reden waarom BTO-flats in volwassen landgoederen duurder zijn dan die in niet-volwassen landgoederen.

Voor wederverkoopappartementen kan er een premie zijn bovenop de werkelijke vaste prijs. Dit wordt de Cash Over Valuation (COV) genoemd. Dit varieert aanzienlijk in verschillende landgoederen, van nul COV (geen premie) tot grote bedragen zoals $ 50.000.

In extreme gevallen waren er ‘miljoen dollar flats’ als gevolg van torenhoge COV’s. De huidige recordhouder is een HDB-flat met 5 kamers bij Pinnacle @ Duxton, die in maart 2020 voor een recordbedrag van $ 1,23 miljoen werd verkocht – de COV zou minstens een paar honderdduizend hebben gekost.

Private Condominiums vs. Executive Condominiums

De prijzen die we hierboven vermeld hebben, zijn voor privé condominiums in het algemeen. De prijzen zullen aanzienlijk hoger zijn voor appartementen in de buurt van Orchard (District 9), aangezien deze als luxe eigendommen worden beschouwd.

Als algemene richtlijn is een nieuw Executive Condominium (EC) ongeveer 20% goedkoper dan een equivalent privé condo. Dit prijsverschil daalt tot ongeveer 9% na de Minimum Occupancy Period (MOP) van 5 jaar en wordt daarna verder versmald tot 5%.

Kortom, trek 20% af van de gelijkwaardige prijs van een privé condo voor een nieuwe EC , en 9% voor een EC van 5 tot 10 jaar.

Hoeveel geld moet je sparen voor je eerste flat?

  1. 5 % Aanbetaling in contanten als u gebruik maakt van een particuliere banklening
  2. Juridische kosten
  3. Premies van de woningverzekering
  4. Renovatie- en inrichtingskosten
  5. Onderhoud kosten
  6. Onroerende voorheffing
  7. Hypotheekaflossingen

We kunnen dit in stappen uitwerken, met behulp van een 3-kamer BTO-flat met een prijs van $ 180.000 en een Privéflat met 2 slaapkamers geprijsd op $ 900.000 als onze voorbeelden.

Naast deze kosten raden we u aan een noodfonds op te bouwen dat 6 maanden van uw hypotheekbetalingen kan dekken als uw CPF niet al voldoende is voor een dergelijke voorziening.

Ten minste 5% aanbetaling in contanten

Als u gebruik maakt van een HDB Concessie-lening, moet u een aanbetaling doen van 10% van de aankoopprijs of taxatie, indien dit hoger is. De aanbetaling kan worden betaald vanaf uw CPF Ordinary Account (OA), contant of via een combinatie van beide. Als u in aanmerking komt voor de gespreide aanbetalingsregeling van HDB, kan deze aanbetaling worden opgesplitst in twee termijnen: 5% te betalen bij ondertekening van de overeenkomst en nog eens 5% bij het ophalen van uw sleutels.

Als u gebruik maakt van een particuliere banklening, moet u een aanbetaling doen van 25% van de aankoopprijs of taxatie, indien deze hoger is. Minimaal 5% van deze aanbetaling dient contant te worden betaald en de overige 20% kan worden betaald met het geld van uw CPF OA, in contanten of een combinatie van beide. Merk op dat u voor EC’s een lening van een particuliere bank moet gebruiken.

Lees meer: Hoeveel kunt u lenen voor uw woninglening?

Merk op dat deze totale aanbetaling inclusief de optietoeslag is. . De optietoeslag is een niet-restitueerbare borg die 2 weken voor de verkoop van de woning moet worden betaald. Deze aanbetaling wordt meegerekend als onderdeel van de aanbetaling zodra u de optie uitoefent.

Plat type Optietoeslag
4/5 kamers en Executive flat $ 2.000
3- kamer $ 1.000
2-kamer Flexi-appartement $ 500

Bijvoorbeeld:

In het geval van een 3-kamer BTO-flat met een prijs van $ 180.000, is de aanbetaling $ 18.000. Dit kan van uw CPF OA zijn, in contanten, of een combinatie van beide.

In het geval van een privéappartement met 2 slaapkamers tegen een prijs van $ 900.000, is de aanbetaling $ 225.000. Van deze $ 225.000 moet minimaal $ 45.000 in contanten worden betaald. De resterende $ 180.000 kan worden betaald via uw CPF OA, of een combinatie van uw CPF OA en contant geld. Met enige discipline en zorgvuldige planning kunt u geld sparen voor de aanbetaling van uw appartement voordat u 35 wordt.

Juridische kosten

Er zijn juridische diensten die betrokken zijn bij het verwerken van het papierwerk voor eigendom van onroerend goed. Voorbeelden van juridische kosten zijn:

  • Zegelrecht voor overeenkomst voor lease
  • Transportkosten
  • Voorbehoud registratiekosten

Zegelrechten voor Agreement for Lease worden als volgt berekend:

  • Eerste $ 180.000: 1%
  • Volgende $ 180.000: 2%
  • Volgende $ 640.000: 3%
  • Resterend bedrag: 4%

U kunt ook de Stamp Duty Calculator van de Inland Revenue Authority of Singapore-website gebruiken om het zegelrecht voor uw flat te berekenen aankoop.

Voor nieuwe HDB-flats worden de overdrachtskosten als volgt berekend:

  • Eerste $ 30.000 aan eigendomswaarde: $ 0,90 per $ 1.000
  • Volgende $ 30.000 aan eigenschapswaarde: $ 0,72 per $ 1.000
  • Resterend bedrag: $ 0,60 per $ 1.000

Het is niet nodig om dit handmatig te berekenen. Voer gewoon de prijs van de flat in de HDB-calculator voor juridische kosten in.

Daarnaast is er een Caveat-registratievergoeding van $ 64,45 die aan de Singapore Land Authority moet worden betaald.

Voor ons voorbeeld van een 3-kamer BTO-flat met een prijs van $ 180.000, de overdrachtsvergoeding zou $ 121 zijn. Inclusief de Caveat-registratiekosten, zou dit $ 181,45 bedragen.

Voor het privéappartement met 2 slaapkamers kunnen de overdrachtskosten variëren van $ 1.100 tot $ 3.000, afhankelijk van de rentevoet van de bank. Houd er rekening mee dat deze prijs verschilt tussen advocatenkantoren en u kunt verzoeken om een goedkoper advocatenkantoor te gebruiken dan de standaardkeuze van de bank. Als u een hypotheekmakelaar gebruikt, zullen deze gewoonlijk proberen een goedkoper advocatenkantoor voor u te vinden.

Als u het standaard advocatenkantoor van HDB gebruikt, kunnen de overdrachtskosten worden betaald uit uw CPF. Als u een ander advocatenkantoor gebruikt (zoals een advocatenkantoor dat door de bank is gekozen), moet u het kantoor vragen of vergoedingen kunnen worden betaald via CPF of contant.

Voor ons voorbeeldflat gaan we ervan uit overdrachtskosten van ongeveer $ 1.500.

Premies voor woningverzekering

De basisbrandverzekering voor HDB-flats is afkomstig van Etiqa en is geen significante kostenpost ($ 1,50 tot $ 7,50 afhankelijk van de grootte van uw flat voor een premie van 5 jaar). Een basisbrandverzekering is verplicht, maar dekt alleen schade aan ‘interne constructies, armaturen en gebieden die door de HDB zijn gebouwd en geleverd’ als gevolg van brand, rook en water. Voor een 3-kamer BTO-flat kost dit slechts $ 4,50 voor 5 jaar.

We raden alle huiseigenaren ten zeerste aan een uitgebreide woningverzekering af te sluiten. Hiermee bent u verzekerd tegen schade aan meubels, verbouwingen en persoonlijke bezittingen. Het dekt ook de kosten voor tijdelijke huisvesting en opslag (u hebt beide nodig in geval van brand) en dekking van derden (als de brand uw schuld is en het huis van uw buren afbrandt, kunnen zij u mogelijk aansprakelijk stellen voor schade) .

Hoewel het risico op schade of diefstal klein is, zult u na een ramp ook het huis moeten repareren en opknappen, en de financiële kosten daarvan zijn aanzienlijk.

Typische woningverzekering polissen kosten tussen $ 45 en meer dan $ 700 per jaar (de duurste polissen kunnen ook ongevallenplannen omvatten, die u en uw gezin dekken in geval van een ongeval).

Polissen voor privéwoningen kosten meer in vergelijking met flats. We gaan ervan uit dat ons voorbeeld van een BTO-flat met 3 kamers een verzekeringskosten van $ 45 per jaar heeft, terwijl ons voorbeeld van een privéappartement met 2 slaapkamers een verzekeringskosten van ongeveer $ 200 per jaar heeft.

Als u op zoek bent naar een woningverzekering om uw persoonlijke bezittingen te beschermen, de beste manier om de beste woningverzekering te vinden, is door een verzekeringstool te gebruiken. Een van die hulpmiddelen om u te helpen de woningverzekering met de meeste waar voor uw geld te vinden, is SingSaver’s nieuwste vergelijkingstool voor woningverzekeringen. Zoek op basis van verschillende criteria zoals prijs, dekking en aanbieder en neem afscheid van de goede oude tijd van eindeloos zoeken naar prijsoffertes van verschillende verzekeraars.

Renovatie- en inrichtingskosten

Het maximale Het maximum voor de meeste renovatieleningen is zes maanden van uw inkomen, of $ 30.000. We gaan er ook van uit dat dit het algemene bedrag is dat wordt besteed aan de inrichting van uw unit, of u nu alles contant betaalt of een lening aangaat.

De rentetarieven op renovatieleningen variëren van 3% tot 5% per jaar, dus zorg ervoor dat u de banken vergelijkt voordat u een aanvraag indient. De typische looptijd van een renovatielening is tussen de 3 en 5 jaar.

U kunt ook overwegen om een persoonlijke lening voor renovaties te krijgen als dit beter aansluit op uw behoeften.

Onderhoudskosten

Dit zijn instandhoudingskosten in HDB-landgoederen. U zult de tarieven bij uw gemeenteraad moeten controleren, maar ze liggen over het algemeen tussen de $ 20 en $ 90 per maand voor Singaporese burgers (verlaagde tarieven). Niet-staatsburgers betalen een normaal tarief, dat aanzienlijk hoger is (neem contact op met uw gemeente voor specifieke details).

We gaan ervan uit dat onze BTO-flat met 3 kamers conservatiekosten heeft van $ 45 per maand.

Voor flatgebouwen zijn de onderhoudskosten afhankelijk van de beheersraad. Deze variëren doorgaans van $ 200 tot $ 350 per maand, hoewel er gevallen zijn waarin de kosten zelfs nog hoger zijn – voor luxe ontwikkelingen met een conciërgeservice of uitgebreide faciliteiten is het mogelijk om maandelijkse kosten van $ 400 of meer te zien.

We gaan ervan uit dat ons voorbeeldappartement onderhoudskosten heeft van $ 250 per maand.

Onroerende voorheffing

Onroerende voorheffing wordt bepaald door de jaarlijkse waarde van uw huis (AV). De AV is het jaarlijkse bedrag dat u zou krijgen bij het verhuren van uw woning (neem contact op met de Inland Revenue Authority van Singapore om de AV van uw huis te bepalen).

U hoeft het bedrag niet handmatig te berekenen. Gebruik deze online calculator om uw belastingtarief te bepalen.

Voor ons voorbeeld van een driekamerappartement gaan we uit van een AV van $ 14.400. De te betalen belasting zou ongeveer $ 512 per jaar bedragen.

Voor ons voorbeeldflat gaan we uit van een AV van $ 36.000. De verschuldigde belasting is $ 2240 per jaar.

Hypotheekaflossingen

Voor HDB-flats is de hypotheekrente altijd 0,1% boven het geldende CPF OA-tarief. Dit is momenteel 2,6% per jaar.

Voor privé-eigendom fluctueert de hypotheekrente. Het is echter sinds 2008 ongeveer 1,8% per jaar.

We gaan uit van een lening van 25 jaar voor onze beide voorbeeldwoningen. De lening voor de 3-kamer BTO-flat is $ 162.000 (na aanbetaling), en dit komt neer op een aflossing van $ 735 per maand gedurende 25 jaar.

De lening voor het appartement is $ 675.000 (na aanbetaling). Als het tarief rond de 1,8% blijft, komt dit neer op een aflossing van $ 2.791 per maand gedurende 25 jaar.

Totale vereiste initiële kosten

De bovenstaande berekeningen zijn bij benadering en kunnen zonder voorafgaande kennisgeving worden gewijzigd.

De initiële kosten van de 3-kamer HDB BTO-flat rekening houdend met al het bovenstaande, ongeveer $ 18.181 (inclusief gebruikte CPF-fondsen). De maandelijkse kosten die u bereid moet zijn te betalen, bedragen ongeveer $ 827 per maand gedurende 25 jaar.

De initiële kosten van het privé-condominium zouden $ 226.500 bedragen (inclusief CPF-gelden die worden gebruikt). De maandelijkse kosten bedragen ongeveer $ 3.245 over 25 jaar.

Lees deze hierna:
HDB BTO lanceert in 2021
HDB-lening versus banklening: voor welke moet u gaan?
Welk type Welke HDB-flats kunnen singles uit Singapore kopen?
Hoe een huis kopen in Singapore: een complete gids – Hoeveel moet u betalen voor een huisrenovatie in Singapore?

Door Ryan Ong
Ryan schrijft over financiën voor de laatste 10 jaar. Hij heeft ook zijn vingers in veel andere taarten en heeft geschreven voor publicaties zoals Men’s Health, Her World, Esquire en Yahoo! Financiën.

Nieuws over persoonlijke financiën

Tips om geld te besparen

Alerts over deals

Abonneer je op de wekelijkse nieuwsbrief van SingSaver

Personal Finance nieuws

Tips om geld te besparen

Waarschuwingen over deals

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *