Geconfronteerd met afscherming? Hier zijn 5 dingen die u kunt doen om het proces te vertragen

Afscherming ingaan is ongetwijfeld eng. Het ontvangen van een kennisgeving van achterstalligheid per post betekent echter niet automatisch dat u uw huis gaat verliezen. Er zijn dingen die u kunt doen om het proces te vertragen en weer op het goede spoor te komen, of op zijn minst om uw financiële staat van dienst in de best mogelijke vorm achter te laten. Blijf lezen om meer te weten te komen over uw beste opties.

Wat is marktafscherming?

Volgens de wet betekent het ondertekenen van een hypotheek dat u ermee heeft ingestemd de geldschieter volledig terug te betalen voor de lening en u hebt ermee ingestemd het volgens hun voorwaarden te doen. Wanneer u stopt met betalen, heeft u in wezen dat contract geschonden. Als gevolg hiervan heeft de geldschieter het recht om uw huis terug te nemen en te proberen de investering terug te verdienen. Het proces waarbij zij uw huis weer in bezit nemen, staat bekend als afscherming.

Als u deze maand een paar dagen te laat bent met uw hypotheekbetaling, hoeft u zich geen zorgen te maken. De bank komt niet meteen naar uw huis. De meeste kredietinstellingen bieden een respijtperiode van 15 dagen waaraan al dan niet een vergoeding voor te late betaling is verbonden. Pas nadat u uw hypotheek gedurende een periode van 90 dagen niet heeft betaald, begint de executieprocedure. Vanaf dat moment kan het proces twee tot twaalf maanden duren, afhankelijk van waar u woont. Omdat het proces zo lang duurt, heb je tijd om veranderingen aan te brengen en hopelijk bij je thuis te blijven.

Hoe het proces te vertragen:

Ontwikkel jezelf

Wanneer u afscherming nadert, is het eerste dat u wilt doen, uzelf informeren over wat er gebeurt. Haal diep adem en lees alles wat u van de geldschieter hebt ontvangen, inclusief uw hypotheek zelf. Veel eerste kennisgevingen van te late betaling zullen informatie bevatten over opties om executieverkoop te voorkomen. Latere e-mails kunnen belangrijke mededelingen bevatten over het executieproces en in afwachting van juridische stappen. Wat het ook zegt, het is beter om geïnformeerd te worden.

Vervolgens wil je jezelf leren hoe er in jouw land met afscherming wordt omgegaan. Sommige staten zijn staten van gerechtelijke afscherming, wat betekent dat de geldschieter een rechtszaak tegen u moet aanspannen voordat hij verder gaat met de procedure. In andere, niet-gerechtelijke staten van executie is dit geen vereiste. Als u weet in welk type staat u woont, kunt u erachter komen hoeveel tijd u heeft om een oplossing te vinden.

Bel uw geldschieter

Neem vervolgens zo snel mogelijk contact op met uw geldschieter. als mogelijk. De realiteit is dat afscherming een zeer tijdrovend en kostbaar proces is. De meeste geldschieters werken liever met u samen om een oplossing te vinden dan uw huis daadwerkelijk in bezit te nemen. Eerlijke communicatie en de bereidheid om samen te werken zullen u in grote mate helpen om weer op vaste grond te komen.

Er zijn vier hoofdopties die de geldschieter u kan bieden. Dit zijn:

  • Herfinanciering: wanneer een geldschieter u een nieuwe lening aanbiedt – met nieuwe rentetarieven en voorwaarden – om de gemiste betalingen te dekken, plus wat u van de woning verschuldigd bent. Dit heeft geen negatieve invloed op uw kredietwaardigheid en kan helpen uw maandelijkse betalingen te verlagen.
  • Aflossingsplan: u en uw geldschieter werken een plan uit dat past binnen uw budget, zodat u weer kunt beginnen met betalen. Gedurende een bepaalde periode zult u eraan werken om door te gaan met het doen van betalingen en ook om de late betalingen in te halen.
  • Verdraagzaamheid: een verdraagzaamheid is wanneer de hypotheekmaatschappij ermee instemt om uw hypotheekbetalingen tijdelijk op te schorten voor een bepaalde periode Deze uitgestelde betalingen worden doorgeschoven naar het einde van uw lening.
  • Leningwijziging: in dit geval zal de hypotheekmaatschappij de voorwaarden van uw bestaande lening wijzigen – verschuldigd bedrag, rentepercentage, duur – om uw maandelijkse betaling beter beheersbaar te maken.

Neem contact op met een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur

Als u met uw geldschieter hebt gesproken en nog steeds hulp nodig hebt bij het uitzoeken van uw volgende stappen, kan het de moeite waard zijn om te overleggen met een door de HUD goedgekeurde huisvestingsadviseur. Er zijn federaal gefinancierde agentschappen in elke staat die met een verscheidenheid aan geldschieters werken om betaalbare terugbetalingsopties te verzekeren voor huiseigenaren in moeilijkheden. Een van deze adviseurs zal in staat zijn om naar de specifieke kenmerken van uw situatie te kijken en u te helpen uw opties te bepalen.

Met dat gezegd, zijn niet alle instanties voor executieveiligheid hetzelfde. Sommige zijn oplichting die willen profiteren van degenen die zich al in een moeilijke situatie bevinden. Zorg ervoor dat u “samenwerkt met een gratis, federaal erkend bureau voordat u details over uw financiële situatie geeft.

Overweeg om faillissement aan te vragen

Hoewel het aanvragen van faillissement gevolgen zal hebben voor uw Als u een zeer negatieve kredietwaardigheid heeft, kan dit de oplossing zijn om de executieverklaring uit te stellen terwijl u uw schuld vermindert of elimineert. Op het moment dat u een aanvraag indient, wordt er een “automatische schorsing” opgelegd aan uw bezittingen, wat inningen verhindert en tijdelijk het executieproces stopt. p> Er zijn twee soorten faillissementen: hoofdstuk 7 en hoofdstuk 13.Het type waarvoor u een aanvraag indient, is afhankelijk van het inkomen dat u heeft.

  • Hoofdstuk 7 zal uw schuld tenietdoen door een door de rechtbank aangestelde curator toe te staan al uw niet-vrijgestelde eigendommen te verkopen. achterstallige schuldeisers.
  • Met hoofdstuk 13 behoudt u al uw eigendommen. U moet echter uw schuld geheel of gedeeltelijk terugbetalen via een aflossingsplan.

Beide geven u de tijd om uit te zoeken hoe u verder kunt gaan met uw huis.

Overweeg een korte verkoop

Als u niet in staat bent om uw hypotheek terug te betalen – zelfs niet met een aanpassing van de lening of een aflossingsplan – kan een korte verkoop een goede optie voor u zijn . U zou uw geldschieter om toestemming moeten vragen omdat, in tegenstelling tot een traditionele verkoop, de geldschieter bij een korte verkoop akkoord gaat met minder dan het huis waard is. De bank, en niet u, de verkoper, is ook verantwoordelijk voor het kiezen van het aanbod dat u accepteert.

In dit geval zou u uiteindelijk uw huis verliezen, maar u zou dit kunnen doen zonder dat u een afscherming – of de gevolgen ervan – op uw dossier.

Geef een reactie

Het e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Vereiste velden zijn gemarkeerd met *