差し押さえに直面していますか?プロセスを遅くするためにできる5つのことを次に示します

差し押さえに入るのは間違いなく怖いです。ただし、郵便で非行の通知を受け取っても、自動的に家を失うことを意味するわけではありません。プロセスを遅くして軌道に戻るために、または少なくとも、財務記録を可能な限り最良の状態に保つためにできることがあります。あなたの最良の選択肢についてもっと学ぶために読み続けてください。

差し押さえとは何ですか?

法律により、住宅ローンに署名することはあなたが貸し手に全額返済することに同意したことを意味します。ローンとあなたは彼らの条件に従ってそれをすることに同意しました。あなたが支払いをやめると、あなたは本質的にその契約に違反しました。その結果、貸し手はあなたの家を取り戻し、投資を取り戻そうとする権利があります。彼らがあなたの家を取り戻すプロセスは差し押さえとして知られています。

今月の住宅ローンの支払いが数日遅れても、心配しないでください。銀行はすぐにあなたの家に来ることはありません。ほとんどの貸付機関は15日間の猶予期間を設けており、延滞料がかかる場合と付いていない場合があります。差し押さえ手続きが開始されるのは、90日間住宅ローンを支払わなかった後です。そこから、住んでいる場所にもよりますが、このプロセスには2か月から12か月かかる場合があります。プロセスが非常に長いので、変更を加えて、うまくいけば家にとどまる時間があります。

プロセスを遅くする方法:

自分自身を教育する

差し押さえに近づいたら、最初にやりたいことは、何が起こっているのかを自分で教育することです。深呼吸して、住宅ローン自体を含め、貸し手から受け取ったすべてのものを読んでください。支払い遅延の多くの最初の通知には、差し押さえ防止オプションに関する情報が含まれます。後のメールには、差し押さえプロセスと保留中の法的措置に関する重要な通知が含まれている可能性があります。それが何を言おうと、「知らされたほうがいいです。

次に、あなたは自分の州で差し押さえがどのように扱われるかについて自分自身を教育したいと思うでしょう。一部の州は司法差し押さえ州です。つまり、貸し手は訴訟を進める前にあなたに対して訴訟を起こす必要があります。他の非司法差し押さえ州では、これは要件ではありません。住んでいる州の種類を知ることは、解決策を見つけるために必要な時間を把握するのに役立ちます。

貸し手に電話する

次に、すぐに貸し手に連絡しますできるだけ。現実には、差し押さえは非常に時間と費用のかかるプロセスです。ほとんどの貸し手は、実際にあなたの家を取り戻すよりも、むしろあなたと協力して解決策を見つけることを望んでいます。正直なコミュニケーションと協力する意欲は、安定した状態に戻るのに大いに役立ちます。

貸し手が提供する可能性のある主なオプションは4つあります。それらは次のとおりです。

  • 借り換え:貸し手が、逃した支払いに加えて、家で借りているものをカバーするために、新しい金利と条件で新しいローンを提供する場合。これはあなたの信用に悪影響を与えることはなく、毎月の支払いを減らすのに役立つ可能性があります。
  • 返済計画:あなたとあなたの貸し手があなたの予算内で機能する計画を立てるので、あなたは支払いを再開します。指定された期間にわたって、「支払いを継続し、遅延した支払いも補うように努めます。
  • 猶予:猶予とは、住宅ローン会社が指定された期間、住宅ローンの支払いを一時的に停止することに同意した場合です。
  • ローンの変更:この場合、住宅ローン会社は、既存のローンの条件(支払額、金利、期間)を変更します。 -毎月の支払いをより管理しやすくするため。

HUD承認の住宅カウンセラーに連絡する

貸し手と話をしたことがあり、それでも次のことを理解するのに助けが必要な場合手順、HUD承認の住宅カウンセラーと話すことを検討する価値があるかもしれません。各州には連邦政府が資金提供する機関があり、さまざまな貸し手と協力して、苦労している住宅所有者のための手頃な返済オプションを確保しています。これらのカウンセラーの1人は、あなたの状況の詳細を見て、あなたがあなたの選択肢を理解するのを手伝うことができます。

とはいえ、すべての差し押さえ支援機関が同じではありません。すでに厳しい状況にあるものを利用しようとしている詐欺もあります。財政状況の詳細を発表する前に、「連邦政府が承認した無料の代理店と協力していることを確認してください。

破産の申請を検討してください

破産の申請は、非常に否定的な信用、それはあなたの借金を減らしたりなくしたりしながら差し押さえを遅らせるための解決策かもしれません。あなたが提出した瞬間、あなたの資産に「自動滞在」が課され、それは収集を禁止し、差し押さえプロセスを一時的に停止します。

破産には第7章と第13章の2種類があります。申請する種類は、あなたが持っている収入の量によって異なります。

  • 第7章では、裁判所が任命した管財人があなたの非免除資産を売却して支払うことを許可することにより、あなたの債務を一掃します。
  • 第13章では、すべての財産を保持することができます。ただし、返済計画を通じて債務の全部または一部を返済する必要があります。

どちらの場合も、家を前進させる方法を理解する時間が与えられます。

ショートセールを行うことを考えてください

ローンの変更や返済計画があっても、住宅ローンを返済できない場合は、ショートセールが良い選択肢かもしれません。 。従来の販売とは異なり、短期間の販売では、貸し手は家の価値よりも少ない金額で決済することに同意するため、貸し手に許可を求める必要があります。販売者であるあなたではなく銀行も、受け入れるオファーの選択を担当します。

この場合、最終的には家を失うことになりますが、あなたの記録上の差し押さえ-またはその影響-。

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