Életbiztosítási kötvény értékesítése

Lehet, hogy hallotta, hogy az életbiztosítási kötvény eladása jó módja annak, hogy készpénzt szerezzen nyugdíjazására, orvosi számláira vagy hosszú távra -tartós gondozási költségek. Úgy tűnhet, hogy viszonylag egyszerű módja a szükséges készpénz gyors megszerzésének, de ez nem mindig így van.

Az igazság az, hogy az életbiztosítási kötvény értékesítése életképes alternatíva lehet bizonyos esetekben, és akkor is ez egy összetett döntés, amelyet nem szabad félvállról venni.

Ha az életbiztosítási kötvény eladásán gondolkodik, akkor először meg kell értenie, hogyan működik, ki segíthet Önnek, és mi a következményei vannak. Biztosnak kell lennie abban, hogy nem tudja továbbra is fizetni az életbiztosítási kötvényét, vagy ha már nem kell ellátnia a kedvezményezettjeit, amikor meghal.

Mielőtt úgy döntene, hogy készpénzért értékesít egy életbiztosítási kötvényt, alaposan vizsgálja meg az összes lehetőséget, vegye figyelembe a buktatókat, és győződjön meg arról, hogy az adott helyzetre nézve jó döntés.

Független ügynökillesztési eszközünk megtalálja a legjobb biztosítási megoldást az Ön területén. Mondja el, mit keres, mi pedig a legjobb szereket ajánljuk Önnek. Az Ön által megadott információkat csak az Ön által választott ügynöknek küldjük el.

Mit jelent az életbiztosítási kötvény eladása?

Életbiztosítás eladása a politika magában foglalja a politika eladását egy másik szervezetnek vagy befektetőnek. Ez a vevő a kötvény tulajdonosává válik, kifizeti a díjakat, és halálakor megkapja a haláleseti juttatást.

Ezt a folyamatot életbiztosítási elszámolásnak vagy viatikus elszámolásnak is nevezik. Lehetővé teszi, hogy több pénzt kapjon, mintha lemondaná vagy átadná a kötvényt annak készpénzértéke miatt, de kevesebb, mint a házirend névértéke vagy halálos juttatása.

Mielőtt értékelné az előnyöket és hátrányokat egy életbiztosítási megállapodás kapcsán először vegye figyelembe, hogy egy harmadik félnek lesz biztosítása az életében, abból a célból, hogy profitáljon, amikor meghal. Ha elfogadja ezt a koncepciót, akkor fontolja meg a folyamat működését és döntse el, hogy megfelelő-e Önnek.

Hogyan működik az életbiztosítás eladása?

Az életbiztosítás eladásához vevőt kell találnia. Megteheti ezt önállóan, vagy életviteli ügynököt kereshet ajánlatokra a kötvény megvásárlásához.

Valószínűleg biztosítási kötvényeket és egészségügyi nyilvántartásokat kell benyújtania a potenciális vevő (elszámolási szolgáltató) részére. Az elszámolást nyújtók számos tényező alapján tesznek ajánlatot életbiztosítások megvásárlására, ami a legfontosabb:

  • életkorod és egészségi állapotod
  • a kötvényed típusa
  • A kötvény készpénzvisszaadási értéke (felhalmozott készpénzértéke)
  • A díjak összege

Mit jelent ez az elszámolás-szolgáltató számára? A vevő kifizeti Önnek a kötvényért egyeztetett összeget, majd átveszi a prémium kifizetéseket, vagy továbbértékesíti a kötvényt egy másik szervezetnek, amely a prémiumokat fizeti.

Amikor meghal, a kötvény tulajdonosa megkapja a haláleseti juttatást. Mivel a kötvényért fizetett összeg kevesebb, mint a haláleseti juttatás, és a prémiumfizetések folytatódnak, a vevő profitál.

Az idősebb vagy halálosan beteg emberekre vonatkozó, magasabb névértékű irányelvek többet érnek az elszámoló társaságok számára mert a profit lehetősége nagyobb.

Mikor jó ötlet az életbiztosítási kötvény eladása?

Vannak, akik másoknál jobb jelöltek az életbiztosítás eladásához. Ha univerzális életbiztosítási kötvénye vagy bármely olyan kötvénye van, amelynek névértéke meghaladja a 250 000 USD-t, vonzóbbá teszi a kötvényt az elszámolási szolgáltatók számára, és nagyobb eséllyel fogad elfogadható ajánlatot. De nem csak az a szempont, hogy vonzó-e az ön kötvénye a vásárlók számára.

Az életbiztosítási kötvény értékesítése jó választás lehet a 65 év feletti, krónikusan vagy halálosan beteg egyének számára. Az is elfogadható lehetőség lehet, ha az életkörülményei megváltoztak, és már nincsenek olyan eltartottai, akiknek halála után pénzügyi támogatásra lesz szüksége.

Ha egyszerűen nem engedheti meg magának, hogy kifizesse a biztosítási díjakat, eladja a az életbiztosítás a sok lehetőség egyike. A legjobb megoldás az, ha alaposan megvizsgálja a lehetőségeit egy könyvelő, biztosítási ügynök vagy pénzügyi tanácsadó segítségével, és megbizonyosodik arról, hogy ez a legjobb megoldás az Ön számára.

Ne feledje, ha úgy dönt, hogy életet ad el a biztosítási kötvény jó ötlet az Ön számára, a beérkező készpénzáramlás csak a töredéke a kötvény névértékének és annak az összegnek, amelyet a kedvezményezettjei kapnának halála után.

Az amerikai kormányzati elszámoltathatósági hivatal szerint az életbiztosítási elszámolások kifizetése gyakran a kötvény névértékének 13–21% -a.

Vigyázzon a vevőre: Az életbiztosítási kötvény értékesítésének buktatói

Ha megengedheti magának, hogy továbbra is fizesse a díjakat, és még mindig van házastársa vagy eltartottja, akkor érdemesebb megtartania az életét biztosítási kötvény és alternatívák keresése a nyugdíjazásához vagy az orvosi számlákhoz. Politikájának halálos haszna mindig több lesz, mint amennyit kap, ha eladja. És vegye figyelembe ezeket a buktatókat:

  • Adókövetkezmények. Lehet, hogy jövedelem- és tőkenyereség-adókat kell fizetnie. Mielőtt döntene, mindenképpen beszéljen egy könyvelővel.
  • Jogosultság az ellátásokra. A kötvény eladásából származó pénzbeli nyereség megtilthatja Öntől a Medicaid vagy más szükséges állami juttatások igénybevételét.
  • Adatvédelmi aggályok. Valószínűleg személyes orvosi információkat kell megosztania az életbiztosítási kötvény eladása érdekében. A települési szolgáltatók pedig gyakran ellenőrizhetik egészségi állapotát. Feltétlenül működjön együtt egy megbízható közvetítővel és elszámolási szolgáltatóval, ha meg akarja védeni a magánéletét.
  • Akadályozza az egyéb lefedettségeket. Ha idősebb korában vagy egészségügyi problémái miatt eladja kötvényét, más életbiztosítási fedezet megvásárlása költségigényes vagy lehetetlen.
  • Nagy nyomású taktika. Ügyeljen arra, hogy megbízható brókerrel működjön együtt, akinek engedélye van az állami biztosítási osztályhoz. Ne essen magas nyomású értékesítési taktikának, vagy olyan brókernek vagy szolgáltatónak, aki azt akarja, hogy gyorsan döntsön. Ha teheti, működjön együtt azzal az ügynökkel, aki eladta a házirendet, vagy kérjen ügynökétől vagy pénzügyi tanácsadójától egy utalást egy neves elszámolási brókerhez.

Honnan tudhatja, hogy kap-e egy tisztességes ár? Lehet, hogy röviddel eladná magát, ha eladná a kötvényét. Ha a haláleseti juttatás lényegesen magasabb, mint amit felajánlanak neked, akkor a legjobb, ha betartod a kötvényt, hacsak nincs feltétlenül szükséged a pénzeszközökre, és már nem tudod kifizetni a díjakat.

És mindenképpen ügyeljen a felszámított díjakra. Előfordulhat, hogy a bevétel 30% -át át kell adnia a brókernek vagy a tranzakcióban részt vevő egyéb szervezeteknek.

Ha úgy dönt, hogy az életbiztosítási kötvény készpénzért történő értékesítése a megfelelő lehetőség az Ön számára , feltétlenül tegye meg a házi feladatait, és vásároljon a legjobb ajánlatért. Ne fogadja el az első kapott ajánlatot, és ne feledje, hogy a magasabb eladási ár valójában kevesebb készpénzt jelenthet, ha a díjak nagyobbak.

Melyek az életbiztosítási kötvény értékesítésének alternatívái?

Az életbiztosítási elszámolást nyújtók és brókerek elfogadható ingatlantervezési eszközként hirdetik ezt a gyakorlatot. De a valóságban gyakran ez egy utolsó lehetőség, amely csak bizonyos helyzetekben alkalmazható. Valószínűleg számos más lehetőséget kell megfontolnia, mielőtt az életbiztosítási kötvényét eladná.

  • Kölcsönözzen pénzt készpénzértékű életbiztosításból. Ez egy adómentes lehetőség, és életbiztosítási kötvénye érvényben marad.
  • Ha végérvényesen beteg, derítse ki, hogy a futamidőjében vagy az állandó életbiztosítási kötvényében szerepel-e olyan jóváhagyás, amely lehetővé teszi a halálhoz való hozzáférést előnye korán. Ez egy adómentes lehetőség, amely lehetővé teszi, hogy a kötvényeket költségekre fordítsa. Ne feledje, hogy a haláleseti juttatásokat csökkenteni fogja az az összeg, amelyet korán elvesz a kötvényből.

Hogyan tudhat meg többet az életbiztosítás eladásáról?

Az életbiztosítási kötvény értékesítése fontos és összetett döntés, amelyet nem szabad készítsd el egyedül. Beszéljen biztosítási ügynökével, pénzügyi tanácsadójával és családjával, és mindenekelőtt hozzon megalapozott döntést.

Ha úgy dönt, hogy eladja kötvényét, győződjön meg róla, hogy megérti az állam életbiztosítási elszámolási szabályait. A legtöbb államban 30–60 nap áll rendelkezésére, hogy meggondolja magát, visszatérjen a településről és visszaállítsa a kötvényt.

Az életbiztosítással és a meglévő kötvény eladásával kapcsolatos kérdéseivel forduljon helyi ügynökhöz.

Vélemény, hozzászólás?

Az email címet nem tesszük közzé. A kötelező mezőket * karakterrel jelöltük