Anatomie d’une carte de crédit

Recto d’une carte de crédit

1) Émetteur de la carte de crédit

Il s’agit de la banque qui a émis la carte de crédit. Vous faites une demande auprès de cette banque pour obtenir la carte et elle détermine les détails de la carte tels que les points de récompense et les avantages. Dans ce cas, Bank of America se base uniquement sur le nom de la carte pour indiquer la banque émettrice.

2) Nom de la carte de crédit

Il s’agit du nom de cette carte de crédit spécifique. Les noms des cartes commencent souvent par le nom de la banque émettrice suivi du nom de la carte, mais dans le cas ci-dessus, « Bank of America » et « Credit Card » sont stylisés en « BankAmericard », le mot qu’ils utilisent pour commencer la plupart de leur carte noms, suivis du nom de cette carte particulière: «Cash Rewards».

3) Réseau de cartes de crédit

Il s’agit du réseau de cartes de crédit et du niveau de service associé à cette carte. Si cette carte avait le statut Visa Signature, elle le dirait ici. Le réseau de cartes de crédit est responsable du traitement des paiements effectués avec la carte, et il y en a 4:

  • Visa
  • Mastercard
  • American Express
  • Découvrez
Conseil d’initié

Visa et Mastercard sont les plus grands réseaux de cartes de crédit au monde, et bien qu’ils soient tous les deux largement acceptés, ils présentent quelques différences. Heureusement, ces différences sont suffisamment légères pour qu’il soit rarement nécessaire de s’inquiéter de choisir l’une plutôt que l’autre.

4) Nom du titulaire de la carte

Le nom de le propriétaire de la carte.

5) Numéro de carte de crédit

Il s’agit du numéro d’identification associé à cette carte en particulier. Il est stocké dans la bande magnétique. Lorsque vous glissez votre carte sur un terminal ou un lecteur, votre numéro fournit des informations sur le réseau de la carte de crédit et l’émetteur.

Les numéros de carte de crédit sont attribués par l’American National Standards Institute et l’ISO ou l’Organisation internationale pour Standardisation.

Votre numéro de compte comprend jusqu’à seize chiffres et est attribué par l’émetteur de votre carte. Certaines cartes ne comportent que sept chiffres.

TMI À propos des numéros de carte de crédit

Un numéro de carte de crédit contient en fait une tonne d’informations. Ces informations ne sont pas vraiment nécessaires pour comprendre comment utiliser une carte de crédit, elles sont juste ici pour que vous puissiez apprendre pour le plaisir. L’ISO ou l’Organisation internationale de normalisation catégorise les nombres comme suit:

Chiffres 1 à 6: numéros d’identification de l’émetteur

  • Premier chiffre: représente le réseau qui a produit la carte de crédit . Il est appelé le principal identificateur de l’industrie (MII). Chaque chiffre représente une industrie différente.
    • 0 – ISO / TC 68 et autres missions de l’industrie
    • 1 – Compagnies aériennes
    • 2 – Compagnies aériennes, missions financières et autres missions industrielles futures
    • 3 – Voyages et divertissements
    • 4 – Bancaire et financier
    • 5 – Bancaire et financier
    • 6 – Merchandising et bancaire / financier
    • 7 – Pétrole et autres missions futures dans l’industrie
    • 8 – Santé, télécommunications et autres missions futures dans l’industrie
    • 9 – À attribuer par les organismes nationaux de normalisation
  • Le premier chiffre est différent pour chaque réseau de cartes:
    • Cartes Visa – Commencer par un 4 et avoir 13 ou 16 chiffres
    • Cartes Mastercard – Commencer par un 5 et 16 chiffres
    • Cartes American Express – Commencez par un 3, suivi d’un 4 ou d’un 7 a 15 chiffres
    • Découvrez les cartes – Commencez par un 6 et comporte 16 chiffres
    • Cartes Diners Club et Carte Blanche – Commencez par un 3, suivi de 0, 6 ou 8 et comporte 14 chiffres

Chiffres 2 – 6: fournir un identifiant pour une institution particulière

Chiffres 7 – 15: Identifiants personnels uniques

  • Identifier le nom du titulaire de la carte
  • Unique à l’émetteur

Chiffre 16: Chiffre de contrôle

  • Ce dernier chiffre vérifie l’exactitude des numéros de carte pour s’assurer qu’ils n’ont pas été mal saisis

Les autres chiffres sont également différents pour chaque réseau de cartes:

Pour les cartes Visa:

  • Chiffres 2 à 6: composez le numéro de banque
  • Chiffres 7-12 ou 7-15: représentent le numéro de compte
  • Chiffres 13 ou 16: est un chiffre de contrôle

Pour les cartes Mastercard:

  • Chiffres 2 & 3, 2-4, 2-5 ou 2-6: composez le numéro de banque; dépend de si le chiffre deux est un chiffre 1, 2, 3 ou autre
  • Chiffres après le numéro de banque, jusqu’au chiffre 15: représente le numéro de compte
  • Chiffre 16: est un chèque chiffre

Pour les cartes American Express:

  • Chiffres 3 & 4: sont le type et la devise
  • Chiffres 5-11: représentent le numéro de compte
  • Chiffres 12-14: représentent le numéro de carte dans le compte
  • Chiffre 15: est un chiffre de contrôle

6) Technologie EMV à puce

Cette puce est une méthode alternative pour conserver les informations du titulaire de la carte, en plus de la bande magnétique (qui se trouve au dos de la carte) ). Il s’agit d’une forme de stockage d’informations plus sûre et plus moderne, offrant une meilleure protection contre la fraude.

Ceci est connu sous le nom de technologie EMV, qui signifie « Europay, Mastercard, Visa ». Il s’agit de la norme mondiale pour cette technologie de puce, qui se présente sous deux formes:

  • Chip-and-Signature
  • Chip-and-PIN

Les cartes à puce et signature nécessitent votre signature pour effectuer une transaction, tandis que les cartes à puce et NIP utilisent un NIP que vous créez, un peu comme une carte de débit. Les cartes de crédit peuvent être l’un de ces types, ou les deux . Il est plus courant de ne trouver que des cartes à puce et signature aux États-Unis pour le moment, mais la situation est en train de changer et d’autres cartes seront activées avec les deux à l’avenir.

Au lieu de glisser le crédit carte à travers une rainure, vous insérez une carte à puce dans une fente du lecteur, généralement en bas, et laissez la carte là jusqu’à ce que vous soyez invité à la retirer. C’est ce que l’on appelle le «trempage de la carte».

Les cartes de crédit émises aux États-Unis sont tenues par la loi d’être compatibles avec les puces au début d’octobre 2015, et à cette date, les marchands qui ne respectent pas les nouvelles normes en fournissant la technologie appropriée pour le chi Les cartes p seront tenues pour responsables des activités frauduleuses de cartes de crédit.

En savoir plus sur les technologies EMV, Chip-and-Signature et Chip-and-PIN ici « 

7) Date d’ouverture du compte

L’année de l’ouverture de ce compte de carte de crédit. Toutes les cartes ne montreront pas ces informations.

8) Date d’expiration

La date à laquelle cette carte particulière expirera. Cela ne signifie pas que le compte de crédit est fermé; au lieu de cela, cela signifie généralement qu’il est temps d’obtenir une nouvelle carte. La nouvelle carte vous sera automatiquement envoyée par la poste par l’émetteur de la carte de crédit et aura une nouvelle date d’expiration et un nouveau code CVV, et parfois un nouveau numéro de compte.

Dans certains cas, cependant, les émetteurs de cartes de crédit utilisent également cette fois pour analyser le crédit du titulaire de la carte et éventuellement prendre des décisions concernant les conditions de la carte, telles que la réduction de votre limite de crédit, l’augmentation du taux d’intérêt, la suspension du compte ou même la fermeture du compte.

Cependant, continuez à l’esprit que les émetteurs peuvent prendre l’une de ces mesures s’ils le jugent nécessaire à tout moment et n’ont pas besoin d’attendre la date d’expiration. La date ne donne à l’émetteur une fin prédéfinie à la relation que s’il choisit de la mettre fin.

Si vos rapports de crédit montrent un comportement financier responsable, vous n’avez pas à vous soucier de l’un de ces éléments négatifs ou défavorables. , Actions.Au lieu de cela, vous recevrez probablement une nouvelle carte avec de nouveaux détails bien avant la date d’expiration, car l’émetteur de la carte vous reconnaît comme un bon client et souhaite vous garder.

Les cartes ont une date d’expiration:

  • Pour donner aux émetteurs une fin prédéterminée à votre relation, afin qu’ils puissent y mettre fin s’ils le souhaitent
  • Parce que l’usure normale décomposera lentement une carte et l’endommagera la bande magnétique la rendant finalement illisible.
  • Comme mesure de protection contre la fraude, car elle agit comme une forme supplémentaire de vérification de la carte (c’est pourquoi la date ci-dessus est censurée)
  • En tant que moyen pour les émetteurs de cartes de crédit de remplacer les anciennes cartes par de nouvelles cartes avec de meilleures fonctionnalités de sécurité ou de nouveaux designs
  • Pour rappeler aux titulaires de cartes qu’ils possèdent la carte en leur envoyant une nouvelle

En savoir plus sur les dates d’expiration dans notre Q & Vidéo: Pourquoi les cartes de crédit expirent-elles?

Dos d’un Credi t Carte

1) Bande magnétique

Aussi connue sous le nom de bande magnétique, cette barre noire contient tout des informations de votre compte. Il est composé de millions de minuscules particules magnétiques. Lorsque vous faites glisser votre carte dans un terminal de lecteur de carte, le lecteur obtient les informations de votre compte à partir de la bande magnétique et les utilise pour traiter la transaction.

Si un guichet automatique ou un lecteur de carte ne peut pas accepter votre carte, le problème est le plus probable:

  • la bande magnétique est trop sale ou rayée pour être lue
  • un aimant a effacé les informations sur la bande magnétique

Si la bande magnétique de votre carte ne fonctionne pas, vous pouvez appeler l’émetteur de votre carte pour demander une nouvelle carte. Pour cette raison, il n’y aura généralement pas de frais pour obtenir une carte de remplacement.

Quora Q & R: À quand remonte la première carte de crédit à bande magnétique émis?

Qu’est-ce que les planches à repasser ont à voir avec les cartes de crédit? Vous pouvez lire l’histoire fascinante de la façon dont la technologie de la bande magnétique a été inventée et utilisée.

2) Code de sécurité CVV

Ce code est un outil de prévention de la fraude, utilisé lors de transactions sans carte, comme les achats en ligne qui ne nécessitent pas que vous ayez réellement la carte de crédit physique. Vous avez juste besoin des informations imprimées dessus.

Ce sont le contraire de ces transactions où vous utilisez réellement la carte en plastique, comme lors de la vérification dans une épicerie, où vous utiliseriez la bande magnétique ou la puce.

Les codes CVV sont un numéro à 3 chiffres pour les cartes Visa, Mastercard et Discover, et un numéro à 4 chiffres pour Amex.

En savoir plus sur la sécurité des cartes de crédit codes ici.

3) Ligne téléphonique du service client

Le numéro de téléphone au dos de votre carte est le meilleur numéro à utiliser pour le service client général. Si vous avez d’autres services associés à votre carte qui ont leurs propres numéros de téléphone directs, comme un service de conciergerie personnel, envisagez de les obtenir tous et de les noter ou de les stocker dans votre téléphone. Vous pouvez obtenir de l’aide pour trouver ces numéros en appelant la ligne du service client sur la carte.

4) Boîte de signature

Il s’agit d’un autre outil de prévention de la fraude, mais celui-ci remplit rarement son objectif . Le titulaire de la carte doit signer sa carte ici pour que la carte soit légalement valide, avec l’intention que cette signature puisse être associée à un permis de conduire ou à une signature donnée à la caisse lors d’un achat.

En faisant correspondre les signatures ou le nom sur la licence, vous pouvez voir que la personne qui utilise la carte est vraiment le propriétaire de cette carte. Cependant, les marchands vérifieront rarement s’il y a une signature ici, et il est encore moins courant pour eux de vérifier ce nom sur une licence. Dans de nombreux cas, le détaillant ne touche même jamais la carte de crédit.

5) Fonction de sécurité de l’hologramme

Cet hologramme est une fonction de sécurité destinée à empêcher la copie physique de la carte. Il contient plusieurs couches d’images à différents angles, ce qui lui donne l’illusion d’un mouvement. Il peut également y avoir d’autres images cachées dans ces couches. Les multiples couches et les images cachées rendent l’hologramme difficile voire impossible à copier avec un scanner, de sorte qu’une image réelle ne peut pas être créée pour imprimer des copies de la carte avec.

Autres modèles de cartes

Certaines cartes de crédit plus récentes ont changé la mise en page traditionnelle et ont plutôt mis une partie ou la totalité des informations au dos de la carte uniquement.

Jetez un œil à la carte Citi® Double Cash – 18 mois Offre BT (Review), qui n’a que le nom du titulaire de la carte au recto.

Citi® Double Cash Card – Offre BT 18 mois

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Citi est un annonceur de Credit Card Insider.

Il était impossible de signer clairement mon nom sur cette carte

Foire aux questions

Qu’est-ce qu’une carte de crédit?

Une carte de crédit est une carte de paiement physique qui permet aux consommateurs d’emprunter de l’argent pour faire des achats qui doivent ensuite être remboursés. Les cartes de crédit génèrent de l’argent pour les émetteurs de cartes en facturant des frais d’intérêt aux clients sur le solde de leur carte (découvrez comment éviter les intérêts).

En plus de permettre aux titulaires de carte de faire des achats, les cartes de crédit gagnent souvent des récompenses et offrent d’autres avantages, des protections de voyage au service de conciergerie. Ils sont également connus pour leurs avantages en matière de sécurité, offrant généralement des politiques de responsabilité en cas de fraude de 0 $ et des protections fédérales plus solides que les cartes de débit.

Qu’est-ce qu’un numéro de carte de crédit?

Un numéro de carte de crédit est la chaîne de chiffres numériques qui identifie la carte de crédit. Il est généralement (mais pas toujours) affiché sur le devant de la carte, et il comporte généralement (mais pas toujours) 15 ou 16 chiffres.

Les chiffres d’un numéro de carte sont en corrélation avec une variété d’informations – le le premier chiffre identifie le réseau de la carte de crédit, le deuxième au sixième chiffre identifie l’institution financière, les septième à quinzième chiffres incluent des identifiants uniques liés au nom du titulaire de la carte et à l’émetteur, et le dernier chiffre est appelé «chiffre de contrôle», ce qui permet de garantir le numéro a été saisi correctement.

Où est votre code de sécurité / CVV?

Votre code de sécurité – également appelé valeur de vérification de votre carte (CVV) – est généralement visible sur votre carte de crédit physique (il existe des exceptions, comme la carte Apple Card).

Avec les cartes de crédit Visa, Mastercard et Discover, votre CVV est un numéro à trois chiffres figurant au dos de votre carte. Codes de sécurité American Express, parfois connu sous le nom de numéros d’identification de carte (CID), se trouve dans le coin supérieur droit du crédit c ard numéro sur le devant de la carte.

Cela vous a-t-il été utile?

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