¿Cuánto necesita para comprar su primera casa en Singapur?

Hemos simplificado los precios de 2020 para un piso BTO, un piso de reventa, un condominio ejecutivo y un condominio privado en Singapur.

Si ha estado pensando en comprar un piso en Singapur, es posible que se haya sentido confundido y abrumado por las tarifas y los costos involucrados. En este artículo, nos ponemos manos a la obra. Esto es lo que realmente necesita en el banco para comprar su primera casa y para qué otros gastos debe prepararse.

Asegúrese de leer también sobre las últimas subvenciones para vivienda CPF mejoradas y los topes de ingresos más altos para familias y solteros que buscan calificar para subvenciones de vivienda.

¿Cuánto cuesta comprar una casa en Singapur?

Los costos de las propiedades pueden variar significativamente, según factores como la ubicación, las instalaciones, los servicios circundantes (como la estación de MRT ) y edad o condición de la unidad. Siempre habrá algún vecindario o unidad ocasional en la que el precio sea mucho más alto o más bajo de lo normal.

Precios de propiedades de 2020 en Singapur

* Los precios de los BTO de HDB que se enumeran anteriormente se basan en la lista de precios de lanzamiento de HDB de agosto de 2020 sin subvenciones o que se indique lo contrario.
^ Precios de reventa de HDB , Los condominios ejecutivos y los condominios privados son estimaciones basadas en la lista de precios de 2019.

¿Por qué los pisos de reventa son más costosos?

Un piso de reventa cuesta más porque los precios de las viviendas tienden a apreciarse con el tiempo. Un piso de reventa también significa que no hay tiempo de espera (puede que tenga que esperar de 3 a 4 años para que se termine un piso BTO). Puede haber más comodidades alrededor del piso, ya que ha existido por más tiempo. Esta es también una razón por la que los pisos BTO en fincas maduras son más caros que los de fincas no maduras.

Para pisos de reventa, puede haber una prima además del precio fijo real. A esto se le llama Valoración en efectivo en exceso (COV). Esto varía significativamente en diferentes propiedades, desde cero COV (sin prima) hasta grandes cantidades como $ 50,000.

En casos extremos, ha habido «pisos de un millón de dólares» como resultado de COV altísimos. El poseedor del récord actual es un apartamento HDB de 5 habitaciones en Pinnacle @ Duxton, que se vendió por un récord de $ 1.23 millones en marzo de 2020; su COV habría costado al menos un par de cientos de miles.

Condominios privados vs. Condominios Ejecutivos

Los precios que enumeramos arriba son para condominios privados en general. Los precios serán significativamente más altos para los condominios cerca de Orchard (Distrito 9), ya que se considerarían propiedades de lujo.

Como pauta general, un nuevo Condominio Ejecutivo (EC) es aproximadamente un 20% más barato que un equivalente condominio privado. Esta diferencia de precio cae a alrededor del 9% después del Período Mínimo de Ocupación (MOP) de 5 años y luego se reduce aún más al 5%.

En resumen, deduzca el 20% del precio de condominio privado equivalente para un nuevo EC y 9% para un EC que se encuentra en la marca de 5 a 10 años.

¿Cuánto dinero necesita ahorrar para su primer piso?

  1. 5 % Pago inicial en efectivo si utiliza un préstamo de un banco privado
  2. Honorarios legales
  3. Primas de seguro de vivienda
  4. Costos de renovación y mobiliario
  5. Mantenimiento tarifas
  6. Impuestos a la propiedad
  7. Reembolsos hipotecarios

Podemos resolver esto en pasos, utilizando un piso BTO de 3 habitaciones con un precio de $ 180,000 y un Condominio privado de 2 recámaras con un precio de $ 900,000 como ejemplos.

Además de estos costos, le sugerimos que cree un fondo de emergencia que pueda cubrir 6 meses de los pagos de su hipoteca si su CPF no es suficiente para tal provisión.

Al menos Pago inicial del 5% en efectivo

Si utiliza un Préstamo en condiciones concesionarias de HDB, deberá realizar un pago inicial del 10% del precio de compra o valoración, el que sea mayor. El pago inicial se puede pagar desde su Cuenta Ordinaria (OA) de CPF, en efectivo o mediante una combinación de ambos. Si califica para el Plan de pago inicial escalonado de HDB, este pago inicial se puede dividir en dos cuotas: 5% a pagar durante la firma del acuerdo y otro 5% al recoger sus llaves.

Si está utilizando un préstamo de un banco privado, deberá realizar un pago inicial del 25% del precio de compra o valoración, lo que sea mayor. Al menos el 5% de este pago inicial debe ser en efectivo y el 20% restante se puede pagar con el dinero de su CPF OA, en efectivo o una combinación de ambos. Tenga en cuenta que debe utilizar un préstamo de un banco privado para los EC.

Leer más: ¿Cuánto puede pedir prestado para el préstamo hipotecario?

Tenga en cuenta que este pago inicial total incluye la tarifa de opción . La tarifa de opción es un depósito no reembolsable que debe depositarse 2 semanas antes de la venta de la casa. Este depósito se cuenta como parte del pago inicial, una vez que ejerce la opción.

Tipo plano Tarifa de opción
Piso ejecutivo y de 4/5 habitaciones $ 2,000
3- habitación $ 1,000
piso flexible de 2 habitaciones $ 500

Por ejemplo:

En el caso de un piso BTO de 3 habitaciones con un precio de $ 180 000, el pago inicial es $ 18.000. Esto puede ser de su CPF OA, en efectivo o una combinación de ambos.

En el caso de un condominio privado de 2 habitaciones a un precio de $ 900,000, el pago inicial es de $ 225,000. De estos $ 225,000, al menos $ 45,000 deben pagarse en efectivo. Los $ 180,000 restantes se pueden pagar a través de su CPF OA, o una combinación de su CPF OA y efectivo. Con algo de disciplina y una planificación cuidadosa, puede ahorrar dinero para el pago inicial de su apartamento antes de cumplir 35 años.

Honorarios legales

Hay servicios legales involucrados en el procesamiento de la documentación para la propiedad de la propiedad. Ejemplos de honorarios legales incluyen:

  • Impuesto de timbre para el contrato de arrendamiento
  • Tarifas de transferencia
  • Tarifas de registro de advertencia

El impuesto de timbre para el contrato de arrendamiento se calcula de la siguiente manera:

  • Primeros $ 180,000: 1%
  • Siguientes $ 180,000: 2%
  • Siguientes $ 640,000: 3%
  • Cantidad restante: 4%

También puede usar la Calculadora de impuestos de timbre del sitio web de la Autoridad de Impuestos Internos de Singapur para calcular el impuesto de timbre pagadero por su apartamento compra.

Para pisos nuevos de HDB, las tarifas de traspaso se calculan de la siguiente manera:

  • Primeros $ 30,000 del valor de la propiedad: $ 0.90 por $ 1,000
  • Siguientes $ 30,000 de valor de la propiedad: $ 0.72 por $ 1,000
  • Monto restante: $ 0.60 por $ 1,000

No es necesario calcular esto manualmente. Simplemente ingrese el precio del piso en la calculadora de tarifas legales de HDB.

Además, hay una tarifa de registro de advertencia de $ 64.45 que debe pagarse a la Autoridad de Tierras de Singapur.

Para nuestro piso BTO de muestra de 3 habitaciones con un precio de $ 180,000, el la tarifa de traspaso sería de $ 121. Incluida la tarifa de registro de advertencia, esto sería $ 181.45.

Para el condominio privado de 2 habitaciones, las tarifas de transferencia pueden oscilar entre $ 1,100 y $ 3,000 dependiendo de la tasa del préstamo bancario. Tenga en cuenta que este precio varía entre los bufetes de abogados y puede solicitar el uso de un bufete de abogados más barato que la opción predeterminada del banco. Si utiliza un agente hipotecario, generalmente tratarán de encontrar un bufete de abogados más económico para usted.

Si utiliza el bufete de abogados predeterminado de HDB, las tarifas de transferencia se pueden pagar con su CPF. Si está utilizando otro bufete de abogados (como uno elegido por el banco), tendrá que preguntarle al bufete si las tarifas se pueden pagar mediante CPF o en efectivo.

Para nuestro condominio de muestra, asumiremos tarifas de traspaso de aproximadamente $ 1,500.

Primas de seguro de hogar

El seguro básico contra incendios para pisos HDB proviene de Etiqa y no representa un costo significativo ($ 1,50 a $ 7,50 dependiendo del tamaño de su piso por una prima de 5 años). El seguro básico contra incendios es obligatorio, pero solo cubre los daños a las «estructuras internas, instalaciones y áreas construidas y provistas por HDB» debido a incendios, humo y agua. Para un piso BTO de 3 habitaciones, cuesta solo $ 4.50 por 5 años.

Recomendamos encarecidamente que todos los propietarios obtengan un seguro de hogar integral. Esto le asegura contra daños a muebles, renovaciones y pertenencias personales. También cubre los costos de alojamiento temporal y almacenamiento (necesitará ambos en caso de incendio) y cobertura de terceros (si el incendio es culpa suya y la casa de su vecino se quema, es posible que puedan responsabilizarlo por los daños) .

Aunque el riesgo de daños o robo es pequeño, también tendrá que reparar y restaurar la casa después de cualquier desastre, y el costo financiero de eso es considerable.

Seguro de hogar típico las pólizas cuestan entre $ 45 y más de $ 700 por año (las pólizas más caras también pueden incluir planes de accidentes, que lo cubren a usted y a su familia en caso de accidente).

Las pólizas para casas privadas cuestan más en comparación con pisos. Asumiremos que nuestro piso BTO de muestra de 3 habitaciones tiene un costo de seguro de $ 45 por año, mientras que nuestro condominio privado de muestra de 2 habitaciones tiene un costo de seguro de alrededor de $ 200 por año.

Si está buscando un seguro de hogar para proteger sus bienes personales, la forma de encontrar el mejor seguro de hogar es utilizar una herramienta de comparación de seguros. Una de esas herramientas para ayudarlo a encontrar el seguro de hogar con la mejor relación calidad-precio es la última herramienta de comparación de seguros de hogar de SingSaver. Busque en base a diferentes criterios como precio, cobertura y proveedor y diga adiós a los viejos tiempos de búsqueda interminable de cotizaciones de precios de diferentes aseguradoras.

Costos de renovación y mobiliario

El máximo El tope de la mayoría de los préstamos de renovación es de 6 meses de sus ingresos, o $ 30,000. También asumiremos que esta es la cantidad general gastada en amueblar su unidad, ya sea que la pague todo en efectivo o solicite un préstamo.

Las tasas de interés de los préstamos para renovación oscilan entre el 3% y el 5% anual, así que asegúrese de comparar los bancos antes de presentar la solicitud. La duración típica de un préstamo de renovación es de entre 3 y 5 años.

También podría considerar obtener un préstamo personal para renovaciones si se adapta mejor a sus necesidades.

Tarifas de mantenimiento

Estos son cargos de conservación en las propiedades de HDB. Tendrá que verificar las tarifas con su ayuntamiento, pero generalmente están en el rango de $ 20 a $ 90 por mes para los ciudadanos de Singapur (tarifas reducidas). Los no ciudadanos pagan una tarifa normal, que es notablemente más alta (consulte con su ayuntamiento para obtener detalles específicos).

Asumiremos que nuestro piso BTO de 3 habitaciones tiene cargos de conservación de $ 45 por mes.

Para los condominios, las tarifas de mantenimiento dependen del consejo de administración. Estos suelen oscilar entre $ 200 y $ 350 por mes, aunque hay casos en los que las tarifas son aún más altas: para desarrollos de alto nivel con un servicio de conserjería o instalaciones elaboradas, es posible ver costos mensuales de $ 400 o más.

Asumiremos que nuestro condominio de muestra tiene tarifas de mantenimiento de $ 250 por mes.

Impuestos a la propiedad

Los impuestos a la propiedad están determinados por el Valor Anual (AV) de su casa. El AV es la cantidad anual que obtendría por alquilar su propiedad (consulte con la Autoridad de Impuestos Internos de Singapur para determinar el AV de su casa).

No es necesario calcular la cantidad manualmente. Simplemente use esta calculadora en línea para determinar su tasa impositiva.

Para nuestro piso de muestra de tres habitaciones, asumiremos un AV de $ 14,400. El impuesto a pagar rondaría los $ 512 por año.

Para nuestro condominio de muestra, asumiremos un AV de $ 36,000. El impuesto pagadero es de $ 2,240 por año.

Pagos hipotecarios

Para pisos HDB, la tasa de interés hipotecaria es siempre 0.1% por encima de la tasa CPF OA vigente. Actualmente, es del 2,6% anual.

En el caso de la propiedad privada, la tasa hipotecaria fluctúa. Sin embargo, ha sido de alrededor del 1.8% anual desde 2008.

Asumiremos un préstamo a 25 años para nuestras dos propiedades de muestra. El préstamo para el piso BTO de 3 habitaciones es de $ 162,000 (después del pago inicial), y esto equivale a un reembolso de $ 735 por mes durante 25 años.

El préstamo para el condominio es de $ 675,000 (después del pago inicial). Suponiendo que la tasa se mantenga alrededor del 1.8%, esto equivale a un reembolso de $ 2.791 por mes durante 25 años.

Costo inicial total requerido

Los cálculos anteriores son aproximados y están sujetos a cambios sin previo aviso.

El costo inicial del piso HDB BTO de 3 habitaciones , teniendo en cuenta todo lo anterior, es de alrededor de $ 18,181 (incluidos los fondos CPF utilizados). El costo mensual que debe estar preparado para pagar es de aproximadamente $ 827 por mes durante 25 años.

El costo inicial del condominio privado sería de $ 226,500 (incluidos los fondos de CPF utilizados). El costo mensual es de aproximadamente $ 3245 durante 25 años.

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Por Ryan Ong
Ryan ha estado escribiendo sobre finanzas para los últimos 10 años. También tiene sus dedos en muchos otros pasteles, habiendo escrito para publicaciones como Men’s Health, Her World, Esquire y Yahoo! Finanzas.

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