Welche Faktoren beeinflussen Ihre Kredit-Scores?

Anmerkung der Redaktion: Credit Karma erhält eine Vergütung von Drittanbietern, die jedoch die Meinung unserer Redakteure nicht beeinflusst . Unsere Marketingpartner überprüfen, genehmigen oder unterstützen unsere redaktionellen Inhalte nicht. Es ist nach bestem Wissen und Gewissen korrekt, wenn es veröffentlicht wird. Die Verfügbarkeit von Produkten, Funktionen und Rabatten kann je nach Bundesstaat oder Gebiet variieren. Lesen Sie unsere redaktionellen Richtlinien, um mehr über unser Team zu erfahren.
Offenlegung von Werbetreibenden

Wir halten es für wichtig, dass Sie verstehen, wie wir Geld verdienen. Es ist eigentlich ziemlich einfach. Die Angebote für Finanzprodukte, die Sie auf unserer Plattform sehen, stammen von Unternehmen, die uns bezahlen. Das Geld, das wir verdienen, hilft uns, Ihnen Zugang zu kostenlosen Kredit-Scores und Berichten zu verschaffen und unsere anderen großartigen Tools und Schulungsmaterialien zu erstellen.

Die Vergütung kann beeinflussen, wie und wo Produkte auf unserer Plattform erscheinen (und in welcher Form) bestellen). Da wir jedoch in der Regel Geld verdienen, wenn Sie ein Angebot finden, das Ihnen gefällt und das Sie erhalten, versuchen wir, Ihnen Angebote zu zeigen, die unserer Meinung nach gut zu Ihnen passen. Aus diesem Grund bieten wir Funktionen wie Ihre Genehmigungsquoten und Einsparungsschätzungen.

Natürlich repräsentieren die Angebote auf unserer Plattform nicht alle Finanzprodukte, aber unser Ziel ist es, Ihnen so viele großartige Produkte zu zeigen Optionen wie wir können.

Wenn Sie ein Ziel haben, eine höhere Punktzahl zu erreichen, oder einfach nur mehr über Kredit-Scores im Allgemeinen erfahren möchten, ist es wichtig zu wissen, welche Auswirkungen Ihr Kredit hat Ergebnisse und wie Ihre Handlungen Ihr Guthaben verbessern oder beeinträchtigen könnten.

Obwohl es viele Kreditbewertungsmodelle gibt, besteht das Ziel dieser Formeln darin, Ihr Kreditrisiko zu ermitteln – das heißt, die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Ihr Guthaben bezahlen Rechnung pünktlich oder sogar überhaupt. Unabhängig davon, ob Sie einen FICO®- oder einen VantageScore®-Kredit-Score betrachten, basieren Ihre Scores auf denselben Informationen: den Daten in Ihren Kreditberichten.

Während verschiedene Kreditbewertungsmodelle Faktoren möglicherweise unterschiedlich behandeln, Die führenden Modelle FICO® und VantageScore® messen den folgenden fünf Informationskategorien eine ähnliche relative Bedeutung bei. Wir haben sie nach den für den Durchschnittsverbraucher häufig wichtigsten bewertet.

Wie ist Ihr Guthaben? Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Ergebnisse

  1. Am wichtigsten: Zahlungsverlauf
  2. Sehr wichtig: Kreditverwendung
  3. Etwas wichtig: Länge der Kreditgeschichte
  4. Etwas wichtig: Kreditmix und Kreditarten
  5. Weniger wichtig: Aktuelle Kredite

Am wichtigsten: Zahlungsverlauf

Ihr Zahlungsverlauf ist einer der wichtigsten Kreditbewertungsfaktoren und kann den größten Einfluss auf Ihre Punktzahl haben.

Haben Eine lange Geschichte pünktlicher Zahlungen ist am besten für Ihre Kredit-Scores geeignet, während das Fehlen einer Zahlung diese schädigen kann. Die Auswirkungen fehlender Zahlungen können sich auch erhöhen, je länger eine Rechnung nicht bezahlt wird. Eine verspätete Zahlung von 30 Tagen hat möglicherweise eine geringere Auswirkung als eine verspätete Zahlung von 60 oder 90 Tagen.

Wie stark sich eine verspätete Zahlung auf Ihr Guthaben auswirkt, hängt auch davon ab, wie viel Sie schulden. Keine Sorge: Wenn Sie pünktliche Zahlungen tätigen und den geschuldeten Betrag aktiv reduzieren, können sich die Auswirkungen auf Ihre Punktzahlen im Laufe der Zeit verringern.

Wenn Sie überhaupt Probleme haben, Zahlungen zu leisten Sie könnten auch eine öffentliche Aufzeichnung wie eine Zwangsvollstreckung oder ein Steuerpfandrecht erhalten, die in Ihren Kreditauskünften landet und Ihre Punktzahl beeinträchtigen kann. Manchmal kann eine einzelne abfällige Marke auf Ihrem Kredit, wie z. B. eine Insolvenz, erhebliche Auswirkungen haben.

Sehr wichtig: Kreditverwendung

Die Kreditverwendung ist ebenfalls ein wichtiger Faktor von den wenigen, die Sie möglicherweise schnell ändern können, um Ihre Kreditgesundheit zu verbessern (oder zu beeinträchtigen).

Der Betrag, den Sie für Ratenkredite schulden – wie z. B. Privatkredit, Hypothek, Autokredit oder Studentendarlehen – ist Teil der Gleichung. Noch wichtiger ist jedoch Ihre aktuelle Kreditauslastung.

Ihre Auslastungsrate ist das Verhältnis zwischen dem Gesamtbetrag, den Sie schulden, und Ihrem Gesamtkreditlimit für alle Ihre revolvierenden Konten (Kreditkarten und Kreditlinien). Eine niedrigere Nutzungsrate ist besser für Ihre Kredit-Scores. Wenn Sie Ihre Kreditkarten maximal nutzen oder einen Teil Ihres Guthabens nicht bezahlen, kann dies Ihre Punktzahl beeinträchtigen, indem Sie Ihre Nutzungsrate erhöhen.

Sarah Davies, Senior Vice President für Analytik, Forschung und Produktmanagement bei VantageScore, sagt dies für VantageScore® Kredit-Scores, Ihre Gesamtauslastung ist wichtiger als die Auslastung eines einzelnen Kontos.

Die Auslastungsraten einzelner Konten können sich jedoch auch auf Ihre Kredit-Scores auswirken. Dies bedeutet, dass Sie nicht nur auf Ihre gesamte Kreditauslastung achten sollten, sondern auch auf die Auslastung einzelner Kreditkarten. Wenn Sie viele Konten mit Guthaben haben, kann dies darauf hinweisen, dass Sie eine riskantere Wette für einen Kreditgeber sind.

Denken Sie daran, dass Sie Ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen können und dennoch eine hohe Auslastungsrate zu haben scheinen.Bei der Berechnung wird der Saldo verwendet, den Ihre Kreditkartenunternehmen den Kreditauskunfteien melden, häufig zu dem Zeitpunkt, zu dem Sie Ihre monatliche Abrechnung erhalten. Möglicherweise müssen Sie während Ihres gesamten Abrechnungszyklus frühzeitig Zahlungen leisten, wenn Sie viel Guthaben verwenden und eine niedrige Auslastungsrate beibehalten möchten.

Etwas wichtig: Länge der Bonitätshistorie

Eine Vielzahl Eine Reihe von Faktoren, die sich auf die Länge Ihrer Kreditwürdigkeit beziehen, können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, darunter:

  • Das Alter Ihres ältesten Kontos
  • Das Alter Ihres neuesten Kontos
  • Das Durchschnittsalter Ihrer Konten
  • Ob Sie kürzlich ein Konto verwendet haben

Das Eröffnen neuer Konten kann Ihr Durchschnittsalter der Konten senken verletze deine Punktzahlen. Der Treffer für Ihre Punktzahlen könnte jedoch auch mehr als ausgeglichen werden, indem Sie Ihre Nutzungsrate senken und Ihr Gesamtkreditlimit erhöhen, sicherstellen, dass pünktliche Zahlungen auf die neue Karte erfolgen und Ihr Kreditmix erweitert wird.

Geschlossene Konten können bis zu 10 Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben und das Durchschnittsalter Ihrer Konten während dieser Zeit erhöhen. Sobald das Konto jedoch Ihre Kreditauskünfte verliert, kann dies diesen Faktor senken und Ihre Punktzahl beeinträchtigen. Die Auswirkungen könnten schwerwiegender sein, wenn das Konto auch Ihr ältestes Konto wäre.

Wie ist Ihr Guthaben? Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Ergebnisse.

Etwas wichtig: Guthabenmix und -typen

Haben Erfahrungen mit verschiedenen Arten von Krediten, wie z. B. revolvierenden Kreditkartenkonten und Ratenkrediten für Studenten, können zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen.

Da Ihr Kreditmix ein untergeordneter Faktor ist, sollten Sie wahrscheinlich keinen Kredit aufnehmen und Zahlen Sie Zinsen, um Ihren Kreditmix zu verbessern. Wenn Sie jedoch bisher nur Ratenkredite hatten, möchten Sie möglicherweise eine Kreditkarte öffnen und diese für geringfügige Ausgaben verwenden, die Sie sich leisten können, um sie jeden Monat abzuzahlen.

Weniger wichtig: Aktuelle Kredite

Gläubiger können Ihre Kreditberichte und Bewertungen überprüfen, wenn Sie die Eröffnung einer neuen Kreditlinie beantragen. Eine Aufzeichnung davon, die als Kreditanfrage bezeichnet wird, kann bis zu zwei Jahre in Ihren Kreditauskünften verbleiben.

Weiche Anfragen, z. B. solche, die sich aus der Überprüfung Ihrer eigenen Ergebnisse und einigen Kredit- oder Kreditkartenpräqualifikationen ergeben, Verletzen Sie Ihre Punktzahl nicht.

Harte Anfragen, bei denen ein Gläubiger Ihr Guthaben überprüft, bevor er eine Kreditentscheidung trifft, können Ihre Punktzahl beeinträchtigen, selbst wenn Sie nicht für die Kreditkarte oder das Darlehen genehmigt werden. Aber oft hat eine einzige harte Anfrage einen geringen Effekt. Sofern keine anderen negativen Noten vorliegen, können sich Ihre Punktzahlen innerhalb weniger Monate erholen oder sogar erhöhen.

Die Auswirkungen einer harten Anfrage können bedeutender sein, wenn Sie neu in der Kreditvergabe sind. Es kann auch größer sein, wenn Sie innerhalb kurzer Zeit viele schwierige Anfragen haben.

Haben Sie jedoch keine Angst, Kredite zu kaufen. Kreditbewertungsmodelle erkennen an, dass Verbraucher ihre Optionen vergleichen möchten, sodass mehrere Anfragen für bestimmte Arten von Krediten, wie Hypothekendarlehen, Autokredite und Studentendarlehen, möglicherweise nur als eine Anfrage gelten. Normalerweise haben Sie 14 Tage Zeit, um diese Art von Darlehen zu kaufen. Und obwohl es je nach Bewertungsmodell länger dauern kann, möchten Sie möglicherweise innerhalb dieser 14 Tage die Kursangebote einholen, da Sie wahrscheinlich nicht wissen, welches Modell zur Generierung Ihrer Punktzahl verwendet wird.

Unten line

Es gibt viele Kredit-Scores, und Sie wissen möglicherweise nicht, welche ein Kreditgeber bei der Prüfung Ihres Antrags verwenden wird. Verbraucherkredit-Scores, die anhand der Informationen in Ihren Verbraucherkreditberichten ermittelt werden, wägen die Faktoren jedoch auf ähnliche Weise ab. Wenn Sie sich auf die Verbesserung dieser Faktoren konzentrieren, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit auf breiter Front verbessern.

Wie ist Ihr Kredit? Überprüfen Sie jetzt meine Equifax®- und TransUnion®-Ergebnisse

Über den Autor: Louis DeNicola ist ein persönlicher Finanzautor und hat für American Express, Discover und Nova Credit geschrieben. Sie sind nicht nur ein beitragender Autor bei Credit Karma, sondern finden auch seine… Weiterlesen.

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.