Verkauf einer Lebensversicherung

Möglicherweise haben Sie gehört, dass der Verkauf einer Lebensversicherung eine gute Möglichkeit ist, Geld für Ihren Ruhestand, Ihre Arztrechnungen oder lange zu erhalten -term Pflegekosten. Es scheint eine relativ einfache Möglichkeit zu sein, schnell an das benötigte Geld zu gelangen, aber dies ist nicht immer der Fall.

Die Wahrheit ist, dass der Verkauf einer Lebensversicherung in bestimmten Situationen eine praktikable Alternative sein kann. und selbst dann ist es eine komplexe Entscheidung, die nicht leichtfertig getroffen werden sollte.

Wenn Sie über den Verkauf Ihrer Lebensversicherung nachdenken, müssen Sie zunächst verstehen, wie sie funktioniert, wer Ihnen helfen kann und was die Folgen sind. Sie sollten sicher sein, dass Sie Ihre Lebensversicherung nicht weiter bezahlen können oder dass Sie nicht mehr für Ihre Begünstigten sorgen müssen, wenn Sie sterben.

Bevor Sie sich entscheiden, eine Lebensversicherung gegen Bargeld zu verkaufen, prüfen Sie sorgfältig alle Ihre Optionen, beachten Sie die Fallstricke und stellen Sie sicher, dass dies eine gute Entscheidung für Ihre spezifischen Umstände ist.

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Was bedeutet es, eine Lebensversicherung zu verkaufen?

Verkauf einer Lebensversicherung Die Police beinhaltet den Verkauf der Police an ein anderes Unternehmen oder einen anderen Investor. Dieser Käufer wird Eigentümer der Police, zahlt die Prämien und erhält das Sterbegeld, wenn Sie sterben.

Dieser Prozess wird auch als Lebensversicherungsabrechnung oder Viatical Settlement bezeichnet. Es kann Ihnen ermöglichen, mehr Geld zu erhalten, als wenn Sie die Police für ihren Barwert storniert oder abgegeben haben, aber weniger als den Nennwert – oder das Sterbegeld – der Police.

Bevor Sie die Vor- und Nachteile bewerten Denken Sie bei einem Lebensversicherungsvertrag zunächst daran, dass ein Dritter eine Versicherung für Ihr Leben besitzt, um davon zu profitieren, wenn Sie sterben. Wenn Sie dieses Konzept akzeptieren, überlegen Sie, wie der Prozess funktioniert, und entscheiden Sie, ob er für Sie geeignet ist.

Wie funktioniert der Verkauf einer Lebensversicherung?

Um eine Lebensversicherung zu verkaufen, müssen Sie einen Käufer finden. Sie können dies selbst tun oder einen Life Settlement Broker verwenden, um Angebote zum Kauf Ihrer Police zu finden.

Sie müssen dem potenziellen Käufer (Abrechnungsanbieter) wahrscheinlich Versicherungspolicendokumente und Ihre medizinischen Unterlagen vorlegen. Abrechnungsanbieter unterbreiten Angebote zum Abschluss von Lebensversicherungen auf der Grundlage einer Vielzahl von Faktoren, vor allem:

  • Ihr Alter und Ihre Gesundheit
  • Die Art Ihrer Police
  • Der Rückkaufswert (kumulierter Barwert) der Police
  • Prämienbetrag

Was beinhaltet der Abrechnungsanbieter? Der Käufer zahlt Ihnen den vereinbarten Betrag für die Police und übernimmt dann die Prämienzahlungen oder verkauft die Police an eine andere Stelle weiter, die die Prämien zahlt.

Wenn Sie sterben, erhält der Inhaber der Police das Sterbegeld. Da der Betrag, den Sie für die Police erhalten haben, geringer ist als das Sterbegeld, und die Prämienzahlungen fortgesetzt werden, profitiert der Käufer.

Policen für ältere oder todkranke Menschen mit höherem Nennwert sind für Abwicklungsunternehmen mehr wert weil die Gewinnchance größer ist.

Wann ist der Verkauf einer Lebensversicherung eine gute Idee?

Einige Menschen sind bessere Kandidaten für den Verkauf einer Lebensversicherung als andere. Wenn Sie eine universelle Lebensversicherung oder eine Police mit einem Nennwert von mehr als 250.000 USD haben, wird Ihre Police für Abwicklungsanbieter attraktiver, und Sie erhalten mit größerer Wahrscheinlichkeit ein akzeptables Angebot. Ob Ihre Police für Käufer attraktiv ist, ist jedoch nicht die einzige Überlegung.

Der Verkauf einer Lebensversicherung kann eine gute Option für Personen über 65 Jahre sein, die chronisch oder todkrank sind. Dies kann auch eine akzeptable Option sein, wenn sich Ihre Lebensumstände geändert haben und Sie keine Angehörigen mehr haben, die nach Ihrem Tod finanzielle Unterstützung benötigen.

Wenn Sie es sich einfach nicht mehr leisten können, Ihre Versicherungsprämien zu zahlen, verkaufen Sie Ihre Lebensversicherung ist eine von vielen Möglichkeiten. Am besten prüfen Sie Ihre Optionen gründlich mit Hilfe eines Buchhalters, Versicherungsagenten oder Finanzberaters und stellen sicher, dass dies die beste Option für Sie ist.

Denken Sie daran, wenn Sie sich für den Verkauf eines Lebens entscheiden Versicherungspolice ist eine gute Idee für Sie, der Zufluss von Bargeld, das Sie erhalten, ist nur ein Bruchteil des Nennwerts der Police und des Betrags, den Ihre Begünstigten bei Ihrem Tod erhalten würden.

Nach Angaben des US Government Accountability Office betragen die Auszahlungen für Lebensversicherungsabrechnungen häufig nur 13% bis 21% des Nennwerts der Police.

Käufer Vorsicht: Fallstricke beim Verkauf einer Lebensversicherung

Wenn Sie es sich leisten können, Ihre Prämien weiter zu zahlen, und Sie noch einen Ehepartner oder Angehörige haben, ist es möglicherweise besser, Ihr Leben zu behalten Versicherungspolice und Suche nach Alternativen für Ihren Ruhestand oder Arztrechnungen. Das Sterbegeld Ihrer Police ist immer höher als das, was Sie erhalten, wenn Sie es verkaufen. Beachten Sie auch die anderen Fallstricke:

  • Steuerliche Konsequenzen. Möglicherweise müssen Sie Einkommens- und Kapitalertragssteuern zahlen. Sprechen Sie unbedingt mit einem Buchhalter, bevor Sie Ihre Entscheidung treffen.
  • Anspruch auf Leistungen. Der Geldgewinn aus dem Verkauf Ihrer Police kann Sie möglicherweise daran hindern, sich für Medicaid oder andere staatliche Leistungen zu qualifizieren, die Sie benötigen.
  • Datenschutzbedenken. Sie müssen wahrscheinlich persönliche medizinische Informationen weitergeben, um Ihre Lebensversicherung zu verkaufen. Und Siedlungsanbieter überprüfen häufig Ihren Gesundheitszustand. Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem vertrauenswürdigen Makler und Abwicklungsanbieter zusammenarbeiten, wenn Sie Ihre Privatsphäre schützen möchten.
  • Hindernisse für eine andere Deckung. Wenn Sie Ihre Police verkaufen, wenn Sie älter sind oder gesundheitliche Probleme haben, kann der Kauf eines anderen Lebensversicherungsschutzes unerschwinglich oder unmöglich sein.
  • Hochdrucktaktik. Stellen Sie sicher, dass Sie mit einem vertrauenswürdigen Makler zusammenarbeiten, der bei Ihrer staatlichen Versicherungsabteilung lizenziert ist. Fallen Sie nicht der Verkaufstaktik unter hohem Druck oder einem Makler oder Anbieter zum Opfer, der möchte, dass Sie eine schnelle Entscheidung treffen. Wenn Sie können, arbeiten Sie mit dem Agenten zusammen, der Ihnen die Police verkauft hat, oder fragen Sie Ihren Agenten oder Finanzberater nach einer Überweisung an einen seriösen Abwicklungsmakler.

Woher wissen Sie, ob Sie eine erhalten? fairer Preis? Sie könnten sich selbst verkaufen, indem Sie Ihre Police verkaufen. Wenn das Sterbegeld erheblich höher ist als das, was Ihnen angeboten wird, ist es möglicherweise am besten, an der Police festzuhalten, es sei denn, Sie benötigen das Geld unbedingt und können die Prämien nicht mehr bezahlen.

Achten Sie auch auf die Gebühren. Möglicherweise müssen Sie bis zu 30% des Erlöses an Gebühren für den Makler oder andere an der Transaktion beteiligte Unternehmen abgeben.

Wenn Sie sich für den Verkauf einer Lebensversicherung gegen Bargeld entscheiden, ist dies die richtige Option für Sie Machen Sie unbedingt Ihre Hausaufgaben und suchen Sie nach dem besten Angebot. Nehmen Sie nicht das erste Angebot an, das Sie erhalten, und denken Sie daran, dass ein höherer Verkaufspreis Ihnen bei höheren Gebühren tatsächlich weniger Bargeld bringen könnte.

Welche Alternativen gibt es zum Verkauf einer Lebensversicherung?

Anbieter und Makler von Lebensversicherungsabrechnungen preisen die Praxis als akzeptables Nachlassplanungsinstrument an. In der Realität ist dies jedoch häufig ein letzter Ausweg, der nur in bestimmten Situationen anwendbar ist. Sie müssen wahrscheinlich eine Reihe anderer Optionen in Betracht ziehen, bevor Sie sich für den Verkauf Ihrer Lebensversicherung entscheiden.

  • Leihen Sie sich Geld aus einer Lebensversicherung mit Barwert. Dies ist eine steuerfreie Option, und Ihre Lebensversicherung bleibt in Kraft.
  • Wenn Sie todkrank sind, finden Sie heraus, ob Ihre Laufzeit- oder dauerhafte Lebensversicherung einen Vermerk enthält, mit dem Sie auf Ihren Tod zugreifen können früh profitieren. Dies ist eine steuerfreie Option, mit der Sie Ihre Police für Ausgaben verwenden können. Denken Sie daran, dass das Sterbegeld um den Betrag gekürzt wird, den Sie vorzeitig aus der Police ziehen.

Weitere Informationen zum Verkauf einer Lebensversicherung

Der Verkauf Ihrer Lebensversicherung ist eine wichtige und komplexe Entscheidung, die Sie nicht treffen sollten auf eigene Faust gemacht werden. Sprechen Sie mit Ihrem Versicherungsagenten, Finanzberater und Ihrer Familie und treffen Sie vor allem eine fundierte Entscheidung.

Wenn Sie sich zum Verkauf Ihrer Police entschließen, stellen Sie sicher, dass Sie die Bestimmungen zur Abwicklung von Lebensversicherungen in Ihrem Bundesstaat verstehen. In den meisten Staaten haben Sie 30 bis 60 Tage Zeit, um Ihre Meinung zu ändern, Ihre Abrechnung zurückzugeben und Ihre Police wiederherzustellen.

Bei Fragen zur Lebensversicherung und zum Verkauf einer bestehenden Police wenden Sie sich an einen Vertreter vor Ort.

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