Null auf 750: Wie können Sie Ihre Kreditwürdigkeit am schnellsten erhöhen?

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Um mit einem knappen Kreditverlauf einen hervorragenden Kredit zu erhalten, ist Geduld erforderlich, aber a Nur wenige Methoden können Ihre Kreditwürdigkeit auf Hochtouren bringen.

Personen mit geringer oder keiner Bonitätshistorie haben beim Kauf von Kreditkarten nur begrenzte Möglichkeiten, aber es gibt einige einfache Möglichkeiten, um loszulegen. Sie können eine gesicherte Kreditkarte beantragen, für die eine Bareinzahlung als Sicherheit erforderlich ist. Sie können auch ein Familienmitglied oder einen Freund mit einem Kreditkartenkonto bitten, Sie als autorisierten Benutzer hinzuzufügen. Eine andere Möglichkeit besteht darin, jemanden mit einem guten Guthaben für eine neue Karte bei sich zu haben, obwohl nur noch wenige Aussteller diese Option anbieten.

Sie müssen nach der Eröffnung eines neuen Kontos eine Weile warten, um eine neue Karte zu erhalten eine Kredit-Score, wenn Sie keine vorherige Kredit-Geschichte haben. Zu den Mindestanforderungen für die Bewertung von FICO gehört mindestens ein Konto, das seit sechs Monaten geöffnet ist und innerhalb dieser Zeit einem Kreditbüro gemeldet wurde. Wenn Sie ein neues Kreditkartenkonto eröffnen, wird es in der Regel innerhalb von 30 bis 45 Tagen an die Kreditauskunfteien gemeldet.

Was ist der Ansturm?

Es gibt mehrere gute Gründe, warum Sie dies wünschen könnten um Ihre Kredit-Score so schnell wie möglich zu erhöhen. Vielleicht haben Sie gerade das College in einer fahrradfreundlichen Stadt abgeschlossen, aber Sie haben einen neuen Job in einer Stadt gefunden, in der der Besitz eines Autos ein Muss ist. Vielleicht haben Sie gerade geheiratet und leben in einer kleinen Wohnung, in der Sie, Ihr Ehepartner und all Ihre kollektiven Gegenstände nicht bequem untergebracht werden können. Wenn Sie ein Auto oder ein Haus kaufen möchten und wenig oder gar keine Kreditaufnahme haben, müssen Sie eine gute Kreditbilanz erstellen, um die bestmöglichen Kreditbedingungen zu erhalten.

Sobald Sie diese erhalten haben Wie Sie Ihren Kredit-Score auf 750 oder höher erhöhen können, hängt von vielen Faktoren ab. Und es ist nicht möglich vorherzusagen, wie lange dies in einem Szenario dauern wird.

„Es gibt keinen festgelegten Zeitrahmen“, sagte Heather Battison, Vizepräsidentin bei TransUnion. „Ich kann nicht genug betonen, dass der Aufbau von Krediten Zeit in Anspruch nimmt und je nach Verbraucher je nach Kreditwürdigkeit und Verhalten variiert.“

Zusammenschließen oder alleine gehen?

Theoretisch autorisiert sein Benutzer auf dem Konto eines anderen Benutzers sollten Ihnen dabei helfen, schneller Guthaben aufzubauen als gesicherte oder mitsignierte Karten. Dies hängt jedoch vollständig von der Historie dieses Kontos ab, das Sie als autorisierter Benutzer erben.

Wenn der primäre Karteninhaber schwarze Markierungen aufweist, z. B. eine versäumte Zahlung, ein Urteil oder eine Sammlung, Diese können in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Wenn das Kartenguthaben mehr als 30 Prozent des Kreditlimits beträgt oder es sich um ein relativ neues Konto handelt, kann dies dazu führen, dass Sie keine hohe Punktzahl erzielen. Zahlungsverlauf und Kreditverwendung machen zusammen 65 Prozent der traditionellen Bewertungsmethode von FICO aus. Die Länge des Kreditverlaufs macht weitere 15 Prozent Ihrer FICO-Punktzahl aus.

Wenn der Hauptbenutzer eine lange Geschichte von pünktlichen Zahlungen und geringer Kreditauslastung hat, kann dies das Guthaben eines autorisierten Benutzers beschleunigen . Pünktliche Zahlungen des autorisierten Benutzers könnten ebenfalls hilfreich sein, stellen jedoch keine Garantie dar.

„Kreditkartenunternehmen melden die pünktlichen Zahlungen autorisierter Benutzer nicht immer an die Kreditauskunfteien, so dass die Verbraucher dies tun.“ Dies muss bei ihrem Kartenaussteller überprüft werden “, sagte Battison von TransUnion.

Barry Paperno, ein Experte für Kreditbewertung, der für FICO und Experian gearbeitet hat, fügte hinzu, dass neuere Versionen des Kreditbewertungsmodells von FICO – einschließlich des weit verbreiteten – FICO 8 – wurde entwickelt, um übermäßiges Huckepack zu bekämpfen.

„Die älteren Modelle unterscheiden nicht zwischen der Art und Weise, wie die Karte gehalten wird – primärer, gemeinsamer oder autorisierter Benutzer -, wenn es um die Anzahl der gelieferten Punkte geht. “ er sagte. „FICO 8 und 9 haben Handelslinien für autorisierte Benutzer, die für einige Verbraucher mit sehr kurzer Bonitätshistorie weniger Punkte als die älteren generieren.“

Wenn Sie eine Kreditkarte mitsignieren, können Sie auch den schlechten Bedingungen einer anderen Person ausgesetzt sein Kreditgewohnheiten – und es ist sogar noch riskanter als ein autorisierter Benutzer zu sein. Beide Benutzer sind für die Schulden verantwortlich – Sie könnten also am Haken sein, wenn Ihr Mitunterzeichner ein hohes Guthaben aufruft und es nicht zurückzahlen kann.

Haben Sie keine Angst, Ihren „Kumpel“ nach seinen Kreditgewohnheiten und seiner Geschichte zu fragen, bevor Sie autorisierter Benutzer oder Mitunterzeichner werden. Wenn Sie ein autorisierter Benutzer sind, finden Sie heraus, über welchen Zugriff Sie verfügen, um den Kontostand zu überprüfen und Zahlungen zu leisten, da dies je nach Aussteller oder Produkt variieren kann.Unabhängig davon, ob Sie Mitunterzeichner oder autorisierter Benutzer sind, ist es wichtig, mit der anderen Person einen offenen Dialog über den Status des Kontos zu führen.

Eine gesicherte Karte ist möglicherweise die am wenigsten riskante Option zum Aufbau von Krediten . Bei einer gesicherten Karte ist das Kreditlimit normalerweise nicht höher als Ihre Bareinzahlung, und Sie sind allein für die Verwaltung des Kontos verantwortlich. Beachten Sie, dass Fehltritte wie verspätete Zahlungen Ihren Zeitplan für eine hohe Kreditwürdigkeit verlängern.

„Mit einer gesicherten Karte können Verbraucher Kredite für kleine Einkäufe wie Lebensmittel verwenden und den Restbetrag jeweils vollständig bezahlen Monat und legen Sie eine Geschichte verantwortungsbewusster Kreditaufnahme fest “, sagte Battison.

Mit einer gesicherten oder mitsignierten Karte fangen Sie natürlich bei Null an, anstatt die etablierte Kreditgeschichte eines anderen zu erben.

„Hier kann eine erfahrene – noch besser alte – autorisierte Benutzerkarte einen Vorteil gegenüber einer gesicherten Karte haben“, sagte Paperno.

Geschwindigkeit ist nicht der größte Bedarf

Obwohl es gute Gründe gibt, sich zu beeilen und Kredite aufzubauen, ist es besser, sich darauf zu konzentrieren, wie Sie es verwalten, als wie schnell Sie es aufnehmen können. Um in kürzester Zeit die beste Kreditwürdigkeit zu erzielen, konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich zu bezahlen und Ihr Guthaben so niedrig wie möglich zu halten. Wenn Sie mit einem anderen Karteninhaber zusammenarbeiten, stellen Sie sicher, dass diese Person dem gleichen Schema folgt.

„Es gibt keine schnelle Lösung, daher sollte Geschwindigkeit keine Rolle spielen“, sagte Battison.

Siehe Verwandte Themen: Ein zweistufiger Plan zum Aufbau junger Kredite. Tipps für eine hohe Punktzahl beim Bezahlen maximaler Karten

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