Nul til 750: Hvad er den hurtigste måde at hæve din kredit score på?

Essential læser, leveres ugentligt

Abonner for at få ugens vigtigste nyheder i din indbakke hver uge.

Din kreditkortrejse er officielt i gang.

Hold øje med din indbakke – vi sender snart din første besked.

At opnå fremragende kredit med ringe lånehistorik kræver tålmodighed, men en få metoder kan sætte din kredit score i høj gear.

Dem med ringe eller ingen kredithistorik har begrænsede muligheder, når de handler kreditkort, men der er et par enkle måder at komme i gang på. Du kan ansøge om et sikret kreditkort, som kræver et kontant depositum som sikkerhed. Eller du kan bede et familiemedlem eller en ven, der har en kreditkortkonto, om at tilføje dig som en autoriseret bruger. En anden måde er at have nogen med god kredit medunderskrivelse med dig til et nyt kort, selvom kun få udstedere tilbyder denne mulighed længere.

Du bliver nødt til at vente et stykke tid efter at have åbnet en ny konto for at få en kredit score, hvis du ikke har nogen tidligere kredit historie. FICOs minimumscorekrav inkluderer mindst en konto, der har været åben i seks måneder, og som er rapporteret til et kreditbureau inden for den tid. Når du åbner en ny kreditkortkonto, rapporteres den typisk til kreditbureauerne inden for 30-45 dage.

Hvad er det? ”

Der er flere gode grunde til, at du måske vil have for at hæve din kredit score så hurtigt som muligt. Måske er du lige uddannet på college i en cykelvenlig by, men du har landet et nyt job i en by, hvor det er et must at eje en bil. Måske er du lige blevet gift og bor i en lille lejlighed, der ikke komfortabelt kan rumme dig, din ægtefælle og alle dine kollektive ejendele. Hvis du kløer for at købe en bil eller et hus og har ringe eller ingen lånehistorik, skal du trylle en god kreditrekord for at få de bedst mulige lånevilkår.

Når du først får rullende, hvordan du kan hæve din kredit score til 750 eller højere, afhænger af mange faktorer. Og det er ikke muligt at forudsige, hvor lang tid det vil tage under ethvert scenarie.

“Der er ingen fastlagt tidsramme,” sagde Heather Battison, vicepræsident i TransUnion. “Jeg kan ikke understrege nok, at opbygning af kredit tager tid og varierer efter forbruger baseret på deres individuelle kredithistorik og adfærd.”

Slå dig sammen, eller gå det alene?

At være en autoriseret teoretisk bruger på en andens konto skal hjælpe dig med at opbygge kredit hurtigere end sikre eller co-signerede kort. Det afhænger dog helt af historikken for den konto, som du arver som en autoriseret bruger.

Hvis den primære kortholder har sorte mærker, såsom en ubesvaret betaling, en dom eller en samling, disse kunne vises på din kreditrapport. Derudover, hvis kortsaldoen er mere end 30 procent af kreditgrænsen, eller det er en relativt ny konto, kan det forhindre dig i at opnå en høj score. Betalingshistorik og kreditudnyttelse kombinerer 65 procent af FICOs traditionelle scoringsmetode. Længden på kredithistorikken tegner sig for yderligere 15 procent af din FICO-score.

Hvis den primære bruger har en lang historie med betalinger i tide og lav kreditudnyttelse, kan det starte en autoriseret brugers kredit. . Tidlige betalinger foretaget af den autoriserede bruger kan også hjælpe, men det er ikke en garanti.

“Kreditkortselskaber rapporterer ikke altid autoriserede brugeres rettidige betalinger til kreditbureauerne, så forbrugerne vil har brug for at verificere det med deres kortudsteder, ”sagde TransUnion’s Battison.

Barry Paperno, en kreditvurderingsekspert, der har arbejdet for FICO og Experian, tilføjede, at nyere versioner af FICOs kreditscoringsmodel – inklusive den meget anvendte FICO 8 – blev designet til at bekæmpe overdreven piggybacking.

“De ældre modeller skelner ikke mellem, hvordan kortet holdes – primær, fælles eller autoriseret bruger – når det kommer til antallet af leverede point, ” han sagde. “FICO 8 og 9 har autoriserede brugerhandelslinjer, der genererer færre point end de ældre for nogle forbrugere med meget korte kredithistorikker.”

Co-signering af et kreditkort kan også efterlade dig udsat for en anden persons dårlige kreditvaner – og det er endda mere risikabelt end at være en autoriseret bruger. Begge brugere er ansvarlige for gælden – så du kan være på krogen, hvis din medunderskriver ringer op til en høj saldo og ikke kan betale det tilbage.

Inden du bliver autoriseret bruger eller medunderskriver, skal du ikke være bange for at spørge din “ven” om hans kreditvaner og historie. Og hvis du er en autoriseret bruger, skal du finde ud af, hvilken adgang du har, så længe du kontrollerer kontosaldoen og foretager betalinger, da dette kan variere efter udsteder eller efter produkt.Uanset om du er en medunderskriver eller en autoriseret bruger, er det vigtigt at holde en åben dialog med den anden person om status for kontoen.

Et sikret kort kan være den mindst risikable kreditopbygningsmulighed. . Med et sikret kort går kreditgrænsen typisk ikke højere end dit kontante depositum, og du er eneansvarlig for administrationen af kontoen. Husk, at fejltrin som forsinkede betalinger forlænger din tidsplan for at få en høj kredit score.

“Med et sikret kort kan forbrugerne bruge kredit til små indkøb som dagligvarer, betale saldoen fuldt ud hver måned og opret en historie med ansvarlig låntagning, ”sagde Battison.

Selvfølgelig starter du med et sikret eller co-signeret kort fra bunden i stedet for at arve andres etablerede kredithistorik.

“Det er her et krydret – bedre endnu, vintage – autoriseret brugerkort kan have en fordel i forhold til et sikret kort,” sagde Paperno.

Hastighed er ikke det største behov

Selvom der er gode grunde til at ønske at skynde sig at opbygge kredit, er det bedre at fokusere på, hvordan du administrerer det, end hvor hurtigt du kan rejse det. For at få den bedste kredit score på mindst mulig tid skal du fokusere på at betale dine regninger til tiden hver måned og holde dine saldi så lave som muligt. Hvis du samarbejder med en anden kortholder, skal du sørge for, at personen følger det samme regime.

“Der er ingen hurtig løsning, så hastighed bør ikke være en overvejelse,” sagde Battison.

Se relateret: En to-trins plan til opbygning af ung kredit, Tips til at få et stort score-boost, når du betaler max-out-kort

Redaktionel ansvarsfraskrivelse

Det redaktionelle indhold på denne side er udelukkende baseret på vores skribentes objektive vurdering og er ikke drevet af reklamedollar. Det er ikke leveret eller bestilt af kreditkortudstederne. Vi modtager dog muligvis kompensation, når du klikker på på links til produkter fra vores partnere.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *