Hvilke faktorer påvirker dine kreditresultater?

Redaktionel note: Credit Karma modtager kompensation fra tredjepartsannoncører, men det påvirker ikke vores redaktørers meninger . Vores marketingpartnere gennemgår, godkender eller godkender ikke vores redaktionelle indhold. Det er nøjagtigt efter vores bedste overbevisning, når det sendes. Tilgængelighed af produkter, funktioner og rabatter kan variere efter stat eller område. Læs vores redaktionelle retningslinjer for at lære mere om vores team.
Offentliggørelse af annoncør

Vi synes, det er vigtigt for dig at forstå, hvordan vi tjener penge. Det er faktisk ret simpelt. Tilbudene for finansielle produkter, du ser på vores platform, kommer fra virksomheder, der betaler os. De penge, vi tjener, hjælper os med at give dig adgang til gratis kreditresultater og rapporter og hjælper os med at skabe vores andre fantastiske værktøjer og undervisningsmateriale.

Kompensation kan medvirke til, hvordan og hvor produkter vises på vores platform (og i hvad bestille). Men da vi generelt tjener penge, når du finder et tilbud, du kan lide og får, prøver vi at vise dig tilbud, som vi synes er et godt match for dig. Derfor leverer vi funktioner som dine godkendelsesodds og besparelser.

Selvfølgelig repræsenterer tilbudene på vores platform ikke alle finansielle produkter derude, men vores mål er at vise dig så mange gode muligheder som vi kan.

Hvis du har et mål om at nå en højere score eller bare vil lære mere om kredit score generelt, er det vigtigt at vide, hvad der påvirker din kredit scoringer og hvordan dine handlinger kan forbedre eller skade din kredit.

Selvom der er mange kredit-scoringsmodeller, er målet med disse formler at finde ud af din kreditrisiko – det vil sige sandsynligheden for, at du betaler din regning til tiden eller overhovedet. Og uanset om du kigger på en FICO®- eller VantageScore®-kredit score, er dine score baseret på de samme oplysninger: dataene i dine kreditrapporter.

Mens forskellige kreditscoringsmodeller kan behandle faktorer forskelligt, de førende modeller, FICO® og VantageScore®, lægger lignende relativ betydning på følgende fem kategorier af information. Vi har rangeret dem efter hvilke, der ofte er vigtigst for gennemsnittet.

Hvordan har du din kredit? Tjek My Equifax® og TransUnion® Scores nu

  1. Vigtigst: Betalingshistorik
  2. Meget vigtigt: Kreditforbrug
  3. Noget vigtigt: Længde på kredithistorik
  4. Noget vigtigt: Kreditmix og typer
  5. Mindre vigtigt: Seneste kredit

Vigtigst: Betalingshistorik

Din betalingshistorik er en af de vigtigste kreditpointsfaktorer og kan have den største indvirkning på dine scores.

At have en lang historie med betalinger til tiden er bedst for dine kreditresultater, mens manglende betaling kan skade dem. Virkningerne af manglende betalinger kan også øges, jo længere en regning ikke betales. Så en forsinket betaling på 30 dage kan have en mindre virkning end en forsinket betaling på 60 eller 90 dage.

Hvor meget en forsinket betaling påvirker din kredit, kan også variere afhængigt af hvor meget du skylder. Vær dog ikke bekymret: Hvis du begynder at foretage betalinger til tiden og aktivt reducerer det skyldte beløb, kan indvirkningen på dine score mindskes over tid.

Hvis du overhovedet har problemer med at foretage betalinger. , kan du også afslutte med en offentlig optegnelse, såsom en afskærmning eller skatterettighed, der ender på dine kreditrapporter og kan skade din score. Nogle gange kan et enkelt nedsættende varemærke på din kredit, såsom en konkurs, have stor indflydelse.

Meget vigtigt: Kreditbrug

Kreditbrug er også en vigtig faktor, og det er en af de få, som du muligvis hurtigt kan ændre for at forbedre (eller skade) din kreditstilstand.

Det beløb, du skylder på afdragslån – såsom et personligt lån, pant, autolån eller studielån – er en del af ligningen. Men endnu vigtigere er din nuværende kreditudnyttelsesgrad.

Din udnyttelsesgrad er forholdet mellem den samlede saldo, du skylder, og din samlede kreditgrænse på alle dine revolverende konti (kreditkort og kreditlinjer). En lavere udnyttelsesgrad er bedre for dine kreditresultater. At maksimere dine kreditkort eller lade en del af din saldo være ubetalt kan skade dine score ved at øge din udnyttelsesgrad.

Sarah Davies, senior vice president for analytics, research og product management hos VantageScore, siger det for VantageScore® kredit score, er din samlede udnyttelsesgrad vigtigere end udnyttelsesgraden på en individuel konto.

Men udnyttelsesgraden på de enkelte konti kan også påvirke din kredit score. Dette betyder, at du skal være opmærksom på ikke kun din samlede kreditudnyttelse, men også brugen på individuelle kreditkort. At have mange konti med saldi kan indikere, at du er en mere risikabelt indsats for en långiver.

Husk, at du kan betale din regning fuldt ud hver måned og stadig synes at have en høj udnyttelsesgrad.Beregningen bruger den saldo, som dine kreditkortudsteder rapporterer til kreditbureauerne, ofte omkring det tidspunkt, hvor den sender dig din månedlige opgørelse. Du bliver muligvis nødt til at foretage tidlige betalinger i hele din faktureringscyklus, hvis du vil bruge meget kredit og opretholde en lav udnyttelsesgrad.

Noget vigtigt: Længde på kredithistorik

En række af faktorer relateret til længden af din kredithistorik kan påvirke din kredit, herunder følgende:

  • Alderen på din ældste konto
  • Alderen på din nyeste konto
  • Gennemsnitsalderen på dine konti
  • Uanset om du har brugt en konto for nylig

Åbning af nye konti kan sænke din gennemsnitsalder på konti, hvilket muligvis såre dine score. Men hit til dine score kan også blive mere end udlignet ved at sænke din udnyttelsesgrad og øge din samlede kreditgrænse, og sørg for at foretage betalinger til tiden til det nye kort og tilføje til dit kreditmix.

Lukkede konti kan forblive på dine kreditrapporter i op til 10 år og øge gennemsnitsalderen på dine konti i løbet af den tid. Men når kontoen frafalder dine kreditrapporter, kan det sænke denne faktor og skade din score. Virkningen kunne være mere signifikant, hvis kontoen også var din ældste konto.

Hvordan har du din kredit? Tjek My Equifax® og TransUnion® Scores nu

Noget vigtigt: Kreditmix og typer

At have erfaring med forskellige typer kredit, som roterende kreditkortkonti og afdrag studielån, kan hjælpe med at forbedre din kreditstilstand.

Da dit kreditmiks er en mindre faktor, bør du sandsynligvis ikke optage et lån og betale renter bare for at tilføje til dit kreditmix. Men hvis du kun nogensinde har haft afdragslån, kan du åbne et kreditkort og bruge det til mindre udgifter, som du har råd til at betale hver måned.

Mindre vigtigt: Seneste kredit

Kreditorer kan gennemgå dine kreditrapporter og score, når du ansøger om at åbne en ny kreditlinje. En oversigt over dette, kendt som en kreditforespørgsel, kan forblive i dine kreditrapporter i op til to år.

Bløde forespørgsler, som dem, der kommer fra at kontrollere dine egne scoringer og nogle lån eller kreditkortprækvalifikationer, ikke skade dine score.

Hårde forespørgsler, når en kreditor kontrollerer din kredit, inden der træffes en udlånsbeslutning, kan skade dine scores, selvom du ikke bliver godkendt til kreditkortet eller lånet. Men ofte vil en enkelt hård undersøgelse have en mindre effekt. Medmindre der er andre negative karakterer, kan dine score komme sig eller endda stige inden for få måneder.

Virkningen af en hård forespørgsel kan være mere markant, hvis du er ny på kredit. Det kan også være større, hvis du har mange hårde henvendelser i løbet af en kort periode.

Vær dog ikke bange for at købe lån. Kreditscoringsmodeller anerkender, at forbrugerne ønsker at sammenligne deres muligheder, så flere henvendelser til visse typer lån, såsom realkreditlån, autolån og studielån, tæller muligvis kun som en undersøgelse. Du har typisk 14 dage til at købe disse lån. Og selvom det kan være længere afhængigt af scoringsmodellen, kan du holde fast ved at få takstkurser inden for de 14 dage, da du sandsynligvis ikke ved, hvilken model der bruges til at generere din score.

Nederst linje

Der er mange kredit score, og du ved muligvis ikke, hvilken en en långiver vil bruge, når du overvejer din ansøgning. Men forbrugerkreditresultater, der bestemmes ud fra oplysningerne i dine forbrugerkreditrapporter, vejer faktorer på en lignende måde. Hvis du fokuserer på at forbedre disse faktorer, kan du forbedre din kreditsundhed over hele linjen.

Hvordan er din kredit? Tjek My Equifax® og TransUnion® Scores Now

Om forfatteren: Louis DeNicola er en personlig finansforfatter og har skrevet for American Express, Discover og Nova Credit. Ud over at være en bidragydende forfatter hos Credit Karma kan du finde hans … Læs mere.

Skriv et svar

Din e-mailadresse vil ikke blive publiceret. Krævede felter er markeret med *